The following article is offered for informational purposes only, and is not intended to provide, and should not be relied on, for legal or financial advice. Please consult your own legal or accounting advisors if you have questions on this topic.

Как владелец бизнеса, кредитный рейтинг вашей организации играет решающую роль в формировании вашей финансовой репутации. Независимо от того, подаете ли вы заявку на корпоративную кредитную карту, получаете кредит или договариваетесь об условиях с поставщиками, ваш рейтинг может существенно повлиять на результат.

Но если вы задаетесь вопросом, как следить за своим кредитным рейтингом, это руководство для вас. Ниже мы объясним, что такое кредитный рейтинг компании, почему он важен и как его легко проверить (а в некоторых случаях — бесплатно).

Что такое кредитный рейтинг компании?

Кредитный рейтинг вашей компании — это числовое выражение кредитоспособности вашей компании. Он похож на личный кредитный рейтинг, но привязан к идентификационному номеру работодателя (EIN) вашей компании вместо вашего личного номера социального страхования.

Ключевые факторы, влияющие на ваш рейтинг:

Элементы, влияющие на ваш рейтинг, похожи на те, что влияют на ваш личный рейтинг, однако существуют некоторые дополнительные факторы, когда речь идет о бизнес-кредитах. 

• История платежей: Своевременные платежи улучшают ваш рейтинг.
• Использование кредита: Использование меньшей части доступного кредита выгодно.
• Срок существования бизнеса: Компании с большим сроком существования обычно имеют лучший рейтинг.
• Публичные записи: Банкротства, залоги или судебные решения негативно влияют на ваш рейтинг.
• Размер компании и отраслевой риск: Эти факторы также могут учитываться.

Почему важен кредитный рейтинг бизнеса

Понимание вашего рейтинга может помочь вам:

• Получить более выгодное финансирование: Кредиторы используют ваш рейтинг для оценки вашей кредитоспособности.
• Договориться о более выгодных условиях: Поставщики могут предложить более выгодные условия оплаты или скидки при более высоком рейтинге.
• Снизить страховые премии: Некоторые страховщики используют кредитные рейтинги для определения тарифов.
• Разделить личные и деловые кредиты: Формирование делового кредита защищает ваш личный рейтинг и ответственность.

Где проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса

Не существует единого, централизованного рейтинга, как для физических лиц. Вместо этого несколько крупных кредитных бюро формируют кредитные рейтинги для бизнеса, каждое используя свои собственные методы.

Как бесплатно проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса

Если вы когда-либо пытались проверить кредитный рейтинг своего бизнеса в прошлом, вы могли с удивлением обнаружить, что не все проверки кредитоспособности бесплатны. Однако существуют некоторые бесплатные варианты:

Бесплатные варианты:

• Nav: Предлагает бесплатные сводки ваших кредитных отчетов для бизнеса от Dun & Bradstreet и Experian.
• CreditSignal® (от Dun & Bradstreet): Предоставляет бесплатные оповещения при изменении вашего балла.

Эти платформы обычно предлагают ограниченную информацию бесплатно, но часто взимают плату за полные отчеты и баллы.

Пошаговое руководство: Как проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса

Вот краткое пошаговое руководство по проверке вашего балла:

1. Зарегистрируйте свой бизнес: Убедитесь, что ваш бизнес официально зарегистрирован и имеет EIN.
2. Откройте счета на имя вашей компании: Используйте бизнес-банковский счет и подайте заявку на бизнес-кредитные карты.
3. Выберите кредитное бюро или платформу: Используйте один из упомянутых выше инструментов, таких как Nav или CreditSignal.
4. Подтвердите личность вашего бизнеса: Обычно вам потребуются название вашей компании, адрес и EIN.
5. Просмотрите свой отчет: Ищите ошибки, просроченные платежи или устаревшую информацию, которая может влиять на ваш балл.
6. Оспаривайте неточности: Свяжитесь напрямую с кредитным бюро, чтобы исправить любые ошибки.

Как улучшить низкий кредитный рейтинг бизнеса

Если ваш балл не соответствует желаемому, не волнуйтесь. Существует множество способов восстановить или улучшить его.

Советы по повышению вашего балла:

• Оплачивайте поставщикам и кредиторам вовремя или досрочно.
• Сократите кредитную нагрузку.
• Избегайте частых кредитных запросов.
• Наладьте кредитные линии с поставщиками.
• Разделяйте кредиты вашего бизнеса и личные кредиты.
• Регулярно отслеживайте свой отчет на предмет изменений или ошибок.

Итоги

Ваш кредитный рейтинг бизнеса — это не просто цифра, это инструмент, который может открыть (или закрыть) двери. Планируете ли вы развивать свой бизнес или просто хотите быть готовыми к будущим возможностям, проверка и мониторинг кредитного рейтинга вашего бизнеса крайне важны.

Следуя шагам, описанным в этом руководстве, вы не только поймете, как проверить кредитный рейтинг своего бизнеса, но и сможете принять меры для поддержания финансового здоровья вашего бизнеса.

‍