O artigo seguinte é oferecido apenas para fins informativos e não se destina a fornecer, nem deve ser considerado, aconselhamento jurídico ou financeiro. Por favor, consulte os seus próprios consultores jurídicos ou contabilísticos se tiver dúvidas sobre este tópico.

Organizar as suas finanças é frequentemente uma prioridade máxima para novos negócios. E — como o seu contabilista sem dúvida concordará — vai querer abrir uma nova conta bancária e um cartão de crédito para manter as suas finanças pessoais e empresariais separadas.

Se nunca abriu um cartão de crédito empresarial antes, é um pouco diferente de um cartão de crédito pessoal. Para além de usar o cartão para despesas empresariais, os termos e benefícios oferecidos são diferentes. Deve pesquisar, tal como faria para um cartão de crédito pessoal, para encontrar aquele que faz mais sentido para o seu negócio.

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O que é um Cartão de Crédito Empresarial?

Um cartão de crédito empresarial é especificamente concebido para uso empresarial. Pode usar um cartão de crédito empresarial para fazer compras e gerir despesas para as suas atividades relacionadas com o negócio.

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Quem se qualifica para Cartões de Crédito Empresariais?

Não precisa de ser uma sociedade de responsabilidade limitada ou uma corporação para obter um cartão de crédito empresarial. Empresários em nome individual também se podem qualificar para cartões de crédito empresariais. Candidatar-se-á com o seu nome (se for empresário em nome individual) ou com o nome da empresa e fornecerá informações sobre o negócio, como os anos de atividade e o seu volume de negócios anual.

A maioria dos emissores de cartões verificará a sua pontuação de crédito quando se candidatar. Embora cada empresa de cartões de crédito tenha requisitos diferentes, será geralmente aprovado se tiver uma pontuação de 670 ou superior, desde que cumpra outros requisitos (como o volume de negócios).

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Principais Benefícios de um Cartão de Crédito Empresarial

Para além de manter as suas finanças empresariais e pessoais separadas, existem vários outros benefícios de um cartão de crédito empresarial (em oposição a um cartão de crédito pessoal que usa para despesas empresariais). 

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Construir Crédito Empresarial e Melhorar as Opções de Financiamento

O crédito empresarial é diferente do crédito pessoal. As pontuações de crédito pessoal são calculadas pelas três principais agências de crédito (TransUnion, Equifax e Experian). O crédito empresarial é reportado a agências de crédito empresarial, como a Dun & Bradstreet ou a Experian Business.

Se alguma vez precisar de obter financiamento para o seu negócio, como um empréstimo bancário, um credor poderá rever a sua pontuação de crédito empresarial. Ter um cartão de crédito empresarial irá ajudá-lo a estabelecer crédito empresarial. 

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Acesso a Limites de Crédito Mais Elevados

Os cartões de crédito empresariais oferecem normalmente limites de crédito mais elevados, especialmente se tiver um negócio estabelecido com receitas sólidas. As empresas de cartões de crédito reconhecem que as empresas precisam de fazer compras maiores (como inventário ou equipamento) e necessitam da flexibilidade de um limite mais elevado.

Com um cartão de crédito de limite mais elevado, estará também preparado para o crescimento. Se precisar de gastar mais para apoiar o seu negócio, não terá de se preocupar em esgotar o limite do seu cartão de crédito empresarial. 

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Ganhe Recompensas em Gastos Empresariais Diários

Um cartão de crédito empresarial com cash back oferece recompensas, muito parecido com os cartões de crédito pessoais. Poderão ser-lhe oferecidas recompensas sob a forma de cash back (uma percentagem de cada compra), pontos ou milhas aéreas. Quanto mais usar o seu cartão de crédito empresarial para pagar compras, mais pode ganhar em recompensas. 

Alguns cartões de crédito empresariais podem oferecer recompensas mais elevadas para categorias específicas, como viagens ou publicidade. 

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Simplifique o Controlo de Despesas e a Automação

O controlo das suas despesas será mais fácil desde o início se separar as suas despesas empresariais das pessoais. Saberá que tudo o que está no cartão de crédito empresarial está relacionado com o negócio.

Os cartões de crédito empresariais têm frequentemente categorização automática de despesas para categorias como material de escritório, viagens, publicidade e muito mais. Pode ainda sincronizar o seu cartão de crédito empresarial com software de contabilidade como o QuickBooks, Xero ou outras ferramentas financeiras para pequenas empresas. Ao fazer isto, eliminará a necessidade de introdução manual de dados e reduzirá o potencial de erros de contabilidade.

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O Que Torna Um Ótimo Cartão de Crédito Empresarial?

Existem muitos cartões de crédito empresariais disponíveis, por isso vai querer selecionar um que ofereça a melhor combinação de recompensas e condições. 

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Condições Flexíveis

Vai querer um cartão que não acumule juros se pagar o saldo na totalidade, seja dentro de 30 ou 60 dias (condições de 30 / 60 dias líquidos). Cartões menos flexíveis acumulam juros imediatamente ou podem ter penalidades rigorosas para pagamentos em atraso ou não efetuados. 

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Taxas Transparentes (ou Sem Taxas de Todo)

A empresa de cartões de crédito deve divulgar quaisquer taxas, como uma anuidade, e fornecer um detalhe da tabela de taxas. Linguagem vaga como “podem ser aplicadas taxas” é um sinal de alerta, e poderá acabar por pagar taxas adicionais, como encargos de extrato ou taxas para cartões de funcionários. 

Idealmente, pode encontrar um cartão de crédito empresarial que não cobra quaisquer taxas. 

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Integração de Software e Funcionalidades de Gestão de Despesas

Como referido, a sincronização entre o seu cartão de crédito e o software de contabilidade é uma característica essencial a procurar. Se o cartão não tiver integração de software, acabará por fazer a introdução manual de dados, o que pode levar a potenciais erros de contabilidade. 

Um cartão empresarial também pode ajudar na gestão de despesas ao permitir-lhe recolher recibos. Se o cartão permitir que você e os seus colaboradores carreguem recibos através de uma aplicação, SMS ou e-mail, poderá associar facilmente os recibos às transações.

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Porque é que Fundadores e CFOs Escolhem a Flex

O Cartão de Crédito Flex é diferente do que as instituições financeiras tradicionais oferecem. Focamo-nos em compreender o seu negócio e em corresponder às suas necessidades com limites de crédito flexíveis, benefícios generosos e preços transparentes.

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Gestão de Despesas Integrada

Controlar as despesas é muito fácil com a recolha automática de recibos e a categorização de despesas. A Flex tem integração direta com ERP, para que as transações permaneçam sincronizadas.

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Concebido para Empresas em Crescimento

Na Flex, queremos apoiá-lo à medida que o seu negócio cresce, e trabalharemos consigo para lhe dar acesso ao crédito de que necessita. 

Zachary Brown, CEO da Freebird, confiou na Flex para expandir o seu negócio, afirmando:

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Isto melhorou o fluxo de caixa e ajudou-nos a atingir marcos de crescimento cruciais, a capitalizar oportunidades e a obter recompensas de cashback significativas… impulsionou diretamente os nossos resultados financeiros.

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Escolher o Cartão Certo para o Seu Negócio

Nem todas as empresas de cartões de crédito dedicam tempo a compreender o seu negócio e a avaliar as suas necessidades únicas. Na Flex, 99% dos clientes citaram o nosso serviço de apoio ao cliente como um diferenciador chave, incluindo a nossa capacidade de resposta e soluções personalizadas.

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