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Mettere in ordine le finanze è spesso una priorità assoluta per le nuove attività. E — come il tuo commercialista sarà senza dubbio d'accordo — vorrai aprire un nuovo conto bancario e una carta di credito per mantenere separate le tue finanze personali e aziendali.

Se non hai mai aperto una carta di credito aziendale prima d'ora, è un po' diversa da una carta di credito personale. Oltre all'utilizzo della carta per le spese aziendali, i termini e i vantaggi offerti sono diversi. Dovresti fare una ricerca, proprio come faresti per una carta di credito personale, per trovare quella più adatta alla tua attività.

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Cos'è una carta di credito aziendale?

Una carta di credito aziendale è progettata specificamente per l'uso aziendale. Puoi utilizzare una carta di credito aziendale per effettuare acquisti e gestire le spese per le tue attività legate all'azienda.

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Chi può ottenere una carta di credito aziendale?

Non è necessario essere una LLC o una società per ottenere una carta di credito aziendale. Anche i titolari di ditte individuali possono qualificarsi per le carte di credito aziendali. Farai domanda con il tuo nome (se ditta individuale) o con il nome dell'azienda e fornirai informazioni sull'attività, come gli anni di attività e il fatturato annuo dell'azienda.

La maggior parte degli emittenti di carte controllerà il tuo punteggio di credito quando fai domanda. Anche se ogni società di carte di credito ha requisiti diversi, generalmente verrai approvato se hai un punteggio di 670 o superiore a condizione che tu soddisfi altri requisiti (come il fatturato aziendale).

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Principali vantaggi di una carta di credito aziendale

Oltre a mantenere separate le finanze personali e aziendali, ci sono molti altri vantaggi di una carta di credito aziendale (rispetto a una carta di credito personale che utilizzi per le spese aziendali). 

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Costruire il credito aziendale e migliorare le opzioni di finanziamento

Il credito aziendale è diverso dal credito personale. I punteggi di credito personali sono calcolati dai tre principali uffici di credito (TransUnion, Equifax ed Experian). Il credito aziendale viene segnalato agli uffici di credito aziendali, come Dun & Bradstreet o Experian Business.

Se mai avrai bisogno di ottenere finanziamenti per la tua attività, come un prestito bancario, un prestatore potrebbe esaminare il tuo punteggio di credito aziendale. Avere una carta di credito aziendale ti aiuterà a stabilire un credito aziendale. 

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Accesso a limiti di credito più elevati

Le carte di credito aziendali offrono tipicamente limiti di credito più elevati, specialmente se hai un'attività consolidata con un fatturato solido. Le società di carte di credito riconoscono che le aziende devono effettuare acquisti più consistenti (come inventario o attrezzature) e necessitano della flessibilità di un limite più alto.

Con una carta di credito con un limite più elevato, sarai anche preparato alla crescita. Se hai bisogno di spendere di più per sostenere la tua attività, non dovrai preoccuparti di esaurire il limite della tua carta di credito aziendale. 

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Guadagna Premi sulle Spese Aziendali Quotidiane

Una carta aziendale con cashback offre premi, molto simile alle carte di credito personali. Ti potrebbero essere offerti premi sotto forma di cashback (una percentuale su ogni acquisto), punti o miglia aeree. Più utilizzi la tua carta di credito aziendale per pagare gli acquisti, più puoi guadagnare in premi. 

Alcune carte di credito aziendali possono offrire premi più elevati per categorie specifiche, come viaggi o pubblicità. 

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Semplifica il Monitoraggio e l'Automazione delle Spese

Il monitoraggio delle tue spese sarà più semplice fin dall'inizio se separi le spese aziendali da quelle personali. Saprai che tutto ciò che è sulla carta di credito aziendale è legato all'attività.

Le carte di credito aziendali spesso dispongono di categorizzazione automatica delle spese per categorie come forniture per ufficio, viaggi, pubblicità e altro ancora. Puoi inoltre sincronizzare la tua carta di credito aziendale con software di contabilità come QuickBooks, Xero o altri strumenti finanziari per piccole imprese. In questo modo, eliminerai la necessità di inserimento manuale dei dati e ridurrai il potenziale di errori contabili.

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Cosa Rende Ottima una Carta di Credito Aziendale?

Ci sono molte carte di credito aziendali disponibili, quindi vorrai sceglierne una che offra la migliore combinazione di premi e condizioni. 

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Condizioni Flessibili

Vorrai una carta che non maturi interessi se paghi il saldo per intero, entro 30 o 60 giorni (condizioni a 30 / 60 giorni netti). Le carte meno flessibili maturano interessi immediatamente o possono avere penalità severe per pagamenti in ritardo o mancati. 

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Commissioni Trasparenti (o Nessuna Commissione Affatto)

La società emittente della carta di credito dovrebbe divulgare eventuali commissioni, come una quota annuale, e fornire una ripartizione dettagliata del programma delle commissioni. Un linguaggio vago come "potrebbero essere applicate commissioni" è un campanello d'allarme, e potresti finire per pagare commissioni aggiuntive, come spese di estratto conto o commissioni per carte dipendenti. 

Idealmente, puoi trovare una carta di credito aziendale che non addebiti alcuna commissione. 

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Funzionalità di integrazione software e gestione delle spese

Come accennato, la sincronizzazione tra la carta di credito e il software di contabilità è una funzionalità fondamentale da ricercare. Se la carta non offre l'integrazione software, ti ritroverai a dover inserire i dati manualmente, il che può portare a potenziali errori contabili. 

Una carta aziendale può anche aiutarti con la gestione delle spese consentendoti di raccogliere le ricevute. Se la carta permette a te e ai tuoi dipendenti di caricare le ricevute tramite app, SMS o e-mail, puoi facilmente abbinarle alle transazioni.

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Perché fondatori e CFO scelgono Flex

La carta di credito Flex è diversa da ciò che offrono le istituzioni finanziarie tradizionali. Ci concentriamo sulla comprensione della tua attività e sull'abbinamento delle tue esigenze con limiti di credito flessibili, vantaggi generosi e prezzi trasparenti.

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Gestione delle spese integrata

Il monitoraggio delle spese è un gioco da ragazzi grazie alla raccolta automatica delle ricevute e alla categorizzazione delle spese. Flex offre un'integrazione ERP diretta, in modo che le transazioni rimangano sempre sincronizzate.

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Progettata per le aziende in crescita

In Flex, vogliamo supportarti nella crescita della tua attività e lavoreremo con te per fornirti l'accesso al credito di cui hai bisogno. 

Zachary Brown, CEO di Freebird, si è affidato a Flex per far crescere la sua attività, affermando:

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Questo ha migliorato il flusso di cassa e ci ha aiutato a raggiungere traguardi di crescita critici, a capitalizzare le opportunità e a ottenere significativi premi cashback… ha direttamente potenziato i nostri profitti.

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Scegliere la carta giusta per la tua attività

Non tutte le società di carte di credito si prenderanno il tempo di capire la tua attività e valutare le tue esigenze specifiche. Con Flex, Il 99% dei clienti ha citato il nostro servizio clienti come un fattore chiave di differenziazione, inclusa la nostra reattività e le soluzioni personalizzate.

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