Le présent article est fourni à titre informatif uniquement et n'est pas destiné à fournir, ni ne doit être considéré comme, un conseil juridique ou financier. Veuillez consulter vos propres conseillers juridiques ou comptables si vous avez des questions à ce sujet.

Mettre de l'ordre dans vos finances est souvent une priorité absolue pour les nouvelles entreprises. Et, comme votre comptable vous le confirmera sans doute, vous voudrez ouvrir un nouveau compte bancaire et une carte de crédit pour séparer vos finances personnelles et professionnelles.

Si vous n'avez jamais ouvert de carte de crédit professionnelle auparavant, c'est un peu différent d'une carte de crédit personnelle. Au-delà de l'utilisation de la carte pour les dépenses professionnelles, les conditions et les avantages offerts sont différents. Vous devriez comparer les offres, tout comme vous le feriez pour une carte de crédit personnelle, afin de trouver celle qui convient le mieux à votre entreprise.

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Qu'est-ce qu'une carte de crédit professionnelle ?

Une carte de crédit professionnelle est spécifiquement conçue pour un usage commercial. Vous pouvez l'utiliser pour effectuer des achats et gérer les dépenses liées à vos activités commerciales.

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Qui est admissible aux cartes de crédit professionnelles ?

Vous n'avez pas besoin d'être une SARL ou une société pour obtenir une carte de crédit professionnelle. Les entrepreneurs individuels peuvent également être admissibles aux cartes de crédit professionnelles. Vous ferez votre demande avec votre nom (si vous êtes un entrepreneur individuel) ou le nom de l'entreprise et fournirez des informations sur l'entreprise, telles que le nombre d'années d'activité et votre chiffre d'affaires annuel.

La plupart des émetteurs de cartes vérifieront votre score de crédit lorsque vous ferez votre demande. Bien que chaque société de cartes de crédit ait des exigences différentes, vous serez généralement approuvé si vous avez un score de 670 ou plus, à condition de satisfaire à d'autres exigences (comme le chiffre d'affaires de l'entreprise).

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Principaux avantages d'une carte de crédit professionnelle

En plus de séparer vos finances professionnelles et personnelles, il existe plusieurs autres avantages à utiliser une carte de crédit professionnelle (par opposition à une carte de crédit personnelle que vous utiliseriez pour vos dépenses professionnelles). 

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Établir un crédit commercial et améliorer les options de financement

Le crédit commercial est différent du crédit personnel. Les scores de crédit personnels sont calculés par les trois principales agences d'évaluation du crédit (TransUnion, Equifax et Experian). Le crédit commercial est signalé aux agences d'évaluation du crédit commercial, telles que Dun & Bradstreet ou Experian Business.

Si vous avez un jour besoin d'obtenir un financement pour votre entreprise, comme un prêt bancaire, un prêteur pourrait examiner votre score de crédit commercial. Avoir une carte de crédit professionnelle vous aidera à établir un crédit commercial. 

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Accès à des limites de crédit plus élevées

Les cartes de crédit professionnelles offrent généralement des limites de crédit plus élevées, surtout si vous avez une entreprise établie avec des revenus solides. Les sociétés émettrices de cartes de crédit reconnaissent que les entreprises doivent effectuer des achats plus importants (comme des stocks ou de l'équipement) et ont besoin de la flexibilité d'une limite plus élevée.

Avec une carte de crédit à limite plus élevée, vous serez également préparé à la croissance. Si vous devez dépenser davantage pour soutenir votre entreprise, vous n'aurez pas à vous soucier de plafonner votre carte de crédit professionnelle. 

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Gagnez des récompenses sur les dépenses professionnelles quotidiennes

Une carte de crédit professionnelle avec remise en argent offre des récompenses, tout comme les cartes de crédit personnelles. Des récompenses peuvent vous être offertes sous forme de remise en argent (un pourcentage de chaque achat), de points ou de miles aériens. Plus vous utilisez votre carte de crédit professionnelle pour vos achats, plus vous pouvez accumuler de récompenses. 

Certaines cartes de crédit professionnelles peuvent offrir des récompenses plus élevées pour des catégories spécifiques, comme les voyages ou la publicité. 

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Simplifiez le suivi des dépenses et l'automatisation

Le suivi de vos dépenses sera plus facile dès le départ si vous séparez vos dépenses professionnelles et personnelles. Vous saurez que tout ce qui figure sur la carte de crédit professionnelle est lié à l'entreprise.

Les cartes de crédit professionnelles proposent souvent une catégorisation automatique des dépenses pour des catégories comme les fournitures de bureau, les voyages, la publicité, et plus encore. Vous pouvez également synchroniser votre carte de crédit professionnelle avec des logiciels de comptabilité comme QuickBooks, Xero ou d'autres outils financiers pour petites entreprises. En procédant ainsi, vous éliminerez le besoin de saisie manuelle des données et réduirez le risque d'erreurs comptables.

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Qu'est-ce qui fait une excellente carte de crédit professionnelle ?

Il existe de nombreuses cartes de crédit professionnelles disponibles, vous voudrez donc en choisir une qui offre la meilleure combinaison de récompenses et de conditions. 

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Conditions flexibles

Vous voudrez une carte qui n'accumule pas d'intérêts si vous réglez le solde en totalité, soit dans les 30 ou 60 jours (conditions net 30 / net 60). Les cartes moins flexibles accumulent des intérêts immédiatement ou peuvent avoir des pénalités strictes pour les paiements en retard ou manqués. 

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Frais transparents (ou pas de frais du tout)

La société émettrice de la carte de crédit doit divulguer tous les frais, tels que les frais annuels, et fournir une ventilation détaillée du barème des frais. Un langage vague comme « des frais peuvent s'appliquer » est un signal d'alarme, et vous pourriez finir par payer des frais supplémentaires, tels que des frais de relevé ou des frais pour les cartes d'employés. 

Idéalement, vous pouvez trouver une carte de crédit professionnelle qui ne facture aucun frais. 

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Fonctionnalités d'intégration logicielle et de gestion des dépenses

Comme mentionné, une synchronisation entre votre carte de crédit et votre logiciel de comptabilité est une fonctionnalité essentielle à rechercher. Si la carte manque d'intégration logicielle, vous devrez effectuer une saisie manuelle des données, ce qui peut entraîner des erreurs comptables potentielles. 

Une carte professionnelle peut également vous aider avec la gestion des dépenses en vous permettant de collecter les reçus. Si la carte vous permet, à vous et à vos employés, de télécharger les reçus via une application, un SMS ou un e-mail, vous pouvez facilement associer les reçus aux transactions.

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Pourquoi les fondateurs et les directeurs financiers choisissent Flex

La carte de crédit Flex est différente de ce que proposent les institutions financières traditionnelles. Nous nous concentrons sur la compréhension de votre entreprise et l'adaptation de nos offres à vos besoins avec des limites de crédit flexibles, des avantages généreux et une tarification transparente.

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Gestion des dépenses intégrée

Le suivi des dépenses est un jeu d'enfant grâce à la collecte automatisée des reçus et à la catégorisation des dépenses. Flex dispose d'une intégration ERP directe, de sorte que les transactions restent synchronisées.

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Conçu pour les entreprises en croissance

Chez Flex, nous voulons vous accompagner dans la croissance de votre entreprise, et nous travaillerons avec vous pour vous donner accès au crédit dont vous avez besoin. 

Zachary Brown, PDG de Freebird, s'est appuyé sur Flex pour développer son entreprise, déclarant :

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Cela a amélioré notre trésorerie et nous a aidés à atteindre des étapes de croissance cruciales, à capitaliser sur les opportunités et à obtenir d'importantes récompenses en cashback… cela a directement amélioré nos résultats nets.

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Choisir la bonne carte pour votre entreprise

Toutes les sociétés de cartes de crédit ne prendront pas le temps de comprendre votre entreprise et d'évaluer vos besoins uniques. Chez Flex, 99 % des clients ont cité notre service client comme un facteur de différenciation clé, notamment notre réactivité et nos solutions personnalisées.

Prêt à améliorer votre façon de dépenser, de vous développer et d'économiser ? Découvrez-en plus sur la suite financière de Flex dès aujourd'hui.