The following article is offered for informational purposes only, and is not intended to provide, and should not be relied on, for legal or financial advice. Please consult your own legal or accounting advisors if you have questions on this topic.

Зачем формировать кредитную историю для бизнеса

Многие владельцы бизнеса не задумываются о кредитной истории для бизнеса, пока она им не понадобится. Личная кредитоспособность (отраженная в кредитном рейтинге) формируется довольно легко с помощью кредитных карт и займов. Владельцы бизнеса часто упускают из виду, что юридическое лицо, такое как ООО или корпорация, должно сформировать собственную кредитную историю. 

Без кредитного рейтинга для бизнеса вам может быть сложнее получить займы или другое финансирование в будущем. К счастью, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать формировать кредитную историю для бизнеса и подготовиться к будущим кредитным потребностям.

‍

Что такое кредитная история для бизнеса?

Как и личный кредитный рейтинг, кредитный рейтинг для бизнеса отражает, насколько хорошо ваша компания выполняет свои обязательства. Кредитная история для бизнеса формируется в основном за счет займов и кредитных карт, хотя она также может отражать платежи поставщикам. Хорошая кредитная история показывает потенциальным кредиторам, что ваш бизнес ответственно погашает свои займы в срок.

Кредитная история для бизнеса отделена от личной кредитной истории. Ваш кредитный рейтинг для бизнеса не влияет на ваш личный кредитный рейтинг, и наоборот.

‍

Зачем формировать кредитную историю для бизнеса

Чем сильнее ваша кредитная история для бизнеса, тем больше у вас будет вариантов финансирования, когда они вам понадобятся. Вам могут быть предложены кредитные карты с более высокими лимитами или займы на более выгодных условиях. У вас также будет больше предложений от кредиторов, готовых сотрудничать с вами, если у вас хорошая кредитная история для бизнеса. 

Хорошая кредитная история для бизнеса также снижает зависимость кредитора от личных поручительств. Если у вас нет хорошей кредитной истории для бизнеса, кредитор может потребовать от вас личного поручительства по займу или кредитной карте. Это означает, что если бизнес не сможет произвести платежи, кредитор будет ожидать, что вы вмешаетесь. Для многих владельцев бизнеса личное поручительство — это большой риск. 

Кредитная история для бизнеса также готовит вас к будущему росту. Хотя сегодня вам может не понадобиться финансирование, вы не знаете, что принесет будущее. Вот почему важно сформировать хорошую кредитную историю для бизнеса до того, как она вам понадобится. Вы же не хотите быть ограниченными из-за отсутствия кредитной истории.

‍

Как сформировать кредитную историю для бизнеса

Вы можете начать формировать кредитную историю для бизнеса с помощью финансового продукта, такого как кредитная карта. Однако, в отличие от личной кредитной истории, вам необходимо предпринять несколько дополнительных шагов.

‍

Создайте юридическое лицо 

Личный кредит привязан к номеру социального страхования человека. Бизнес-кредит привязан к юридическому лицу, поэтому первым шагом будет создание юридического лица, такого как ООО (LLC), корпорация типа S (Sub S Corporation) или корпорация типа C (C Corporation).

После этого вы подадите заявку на получение Идентификационного номера работодателя (EIN) от Налоговой службы (IRS).

‍

Подайте заявку на получение номера DUNS

После того как вы создадите юридическое лицо и получите EIN, вы зарегистрируете свой бизнес в Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet — это деловой эквивалент TransUnion, Equifax или Experian, но для оценки кредитоспособности компаний. 

При регистрации в Dun & Bradstreet вы получите номер D-U-N-S. Банки и другие кредиторы могут проверять ваш рейтинг Dun & Bradstreet, используя ваш номер D-U-N-S. Если у вас есть бизнес-кредит, ваша кредитная история может быть передана в Dun & Bradstreet.

Experian также предлагает оценку кредитоспособности компаний, и некоторые кредиторы могут передавать вашу кредитную историю в Experian. Однако, поскольку некоторые кредиторы могут проверять ваш номер Dun & Bradstreet, вам следует выполнить этот шаг.

‍

Откройте бизнес-счета 

Чтобы сформировать бизнес-кредитную историю, вам потребуется открыть банковский счет и кредитную карту на имя вашего юридического лица.

Бизнес-кредитные карты — это простой способ сформировать бизнес-кредитную историю. Вы можете оплачивать обычные деловые покупки с помощью кредитной карты и своевременно вносить платежи, чтобы сформировать кредитную историю. 

Кроме того, использование бизнес-банковского счета и бизнес-кредитной карты защитит ваш личный кредитный рейтинг. Вы будете хранить активы (наличные) и обязательства (кредитная карта) вашего бизнеса отдельно от ваших личных финансов. 

‍

Используйте свою бизнес-кредитную карту 

Со временем, при ответственном использовании, вы сможете запросить увеличение лимита по вашей бизнес-кредитной карте или подать заявку на получение бизнес-кредитной линии. Это заложит основу для будущего кредитования, такого как кредиты на оборотный капитал, кредиты для финансирования бизнес-инвестиций или другое финансирование, необходимое для поддержания роста.

Формирование хорошей кредитной истории для бизнеса может занять от нескольких месяцев до нескольких лет. Это зависит от своевременных платежей, объема используемого кредита и наличия нескольких кредитных карт или кредитных линий, по которым формируется ваша кредитная история.

‍

Развивайте свой бизнес с Flex

Как только вы сформируете кредитную историю для бизнеса, вам потребуется регулярно отслеживать свои кредитные отчеты (через Dun & Bradstreet). Таким образом, вы будете в курсе надежности кредитного профиля вашего бизнеса.

Узнайте больше о том, как Flex может способствовать развитию вашего бизнеса.