El siguiente artículo se ofrece únicamente con fines informativos y no pretende proporcionar, ni debe considerarse, asesoramiento legal o financiero. Consulte a sus propios asesores legales o contables si tiene preguntas sobre este tema.

Poner sus finanzas en orden suele ser una prioridad principal para las nuevas empresas. Y —como su contable sin duda estará de acuerdo— querrá abrir una nueva cuenta bancaria y tarjeta de crédito para mantener separadas sus finanzas personales y empresariales.

Si nunca ha abierto una tarjeta de crédito empresarial antes, es un poco diferente a una tarjeta de crédito personal. Más allá de usar la tarjeta para gastos empresariales, los términos y beneficios ofrecidos son diferentes. Debería comparar opciones, al igual que lo haría con una tarjeta de crédito personal, para encontrar la que mejor se adapte a su negocio.

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¿Qué es una tarjeta de crédito empresarial?

Una tarjeta de crédito empresarial está diseñada específicamente para uso comercial. Puede usar una tarjeta de crédito empresarial para realizar compras y gestionar gastos relacionados con sus actividades comerciales.

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¿Quién califica para tarjetas de crédito empresariales?

No es necesario ser una LLC o corporación para obtener una tarjeta de crédito empresarial. Los propietarios únicos también pueden calificar para tarjetas de crédito empresariales. Solicitará con su nombre (si es propietario único) o con el nombre de la empresa y proporcionará información comercial, como los años en el negocio y sus ingresos comerciales anuales.

La mayoría de los emisores de tarjetas verificarán su puntuación cuando solicite. Aunque cada compañía de tarjetas de crédito tiene requisitos diferentes, generalmente será aprobado si tiene una puntuación de 670 o superior siempre que cumpla con otros requisitos (como los ingresos comerciales).

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Principales beneficios de una tarjeta de crédito empresarial

Además de mantener separadas sus finanzas personales y empresariales, existen otros beneficios de una tarjeta de crédito empresarial (a diferencia de una tarjeta de crédito personal que use para gastos empresariales). 

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Construir crédito empresarial y mejorar las opciones de financiación

El crédito empresarial es diferente del crédito personal. Las puntuaciones de crédito personal son calculadas por las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian). El crédito empresarial se informa a las agencias de crédito empresarial, como Dun & Bradstreet o Experian Business.

Si alguna vez necesita obtener financiación para su negocio, como un préstamo bancario, un prestamista podría revisar su puntuación de crédito empresarial. Tener una tarjeta de crédito empresarial le ayudará a establecer crédito empresarial. 

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Acceso a límites de crédito más altos

Las tarjetas de crédito para empresas suelen ofrecer límites de crédito más altos, especialmente si tienes un negocio establecido con ingresos sólidos. Las compañías de tarjetas de crédito reconocen que las empresas necesitan realizar compras más grandes (como inventario o equipo) y requieren la flexibilidad de un límite más alto.

Con una tarjeta de crédito de límite más alto, también estarás preparado para el crecimiento. Si necesitas gastar más para apoyar tu negocio, no tendrás que preocuparte por agotar el límite de tu tarjeta de crédito empresarial. 

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Gana recompensas por los gastos diarios de tu negocio

Una tarjeta de crédito empresarial con reembolso ofrece recompensas, al igual que las tarjetas de crédito personales. Se te pueden ofrecer recompensas en forma de reembolso (un porcentaje de cada compra), puntos o millas aéreas. Cuanto más uses tu tarjeta de crédito empresarial para pagar compras, más podrás ganar en recompensas. 

Algunas tarjetas de crédito empresariales pueden ofrecer recompensas más altas para categorías específicas, como viajes o publicidad. 

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Simplifica el seguimiento y la automatización de gastos

El seguimiento de tus gastos será más fácil desde el principio si separas tus gastos personales de los de tu negocio. Sabrás que todo lo que aparece en la tarjeta de crédito empresarial está relacionado con el negocio.

Las tarjetas de crédito empresariales a menudo tienen categorización automática de gastos para categorías como material de oficina, viajes, publicidad y más. Además, puedes sincronizar tu tarjeta de crédito empresarial con software de contabilidad como QuickBooks, Xero u otras herramientas financieras para pequeñas empresas. Al hacerlo, eliminarás la necesidad de introducir datos manualmente y reducirás el potencial de errores contables.

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¿Qué hace que una tarjeta de crédito empresarial sea excelente?

Hay muchas tarjetas de crédito empresariales disponibles, por lo que querrás seleccionar una que ofrezca la mejor combinación de recompensas y condiciones. 

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Condiciones flexibles

Querrás una tarjeta que no acumule intereses si pagas el saldo en su totalidad, ya sea en 30 o 60 días (condiciones de pago a 30/60 días netos). Las tarjetas menos flexibles acumulan intereses inmediatamente o pueden tener penalizaciones estrictas por pagos atrasados o no realizados. 

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Tarifas transparentes (o ninguna tarifa)

La compañía de la tarjeta de crédito debe revelar cualquier tarifa, como la cuota anual, y proporcionar un desglose detallado del calendario de tarifas. Un lenguaje vago como "pueden aplicarse tarifas" es una señal de alarma, y podrías terminar pagando tarifas adicionales, como cargos por extracto o tarifas por tarjetas para empleados. 

Idealmente, puedes encontrar una tarjeta de crédito empresarial que no cobre ninguna tarifa. 

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Integración de Software y Funciones de Gestión de Gastos

Como se mencionó, la sincronización entre tu tarjeta de crédito y el software de contabilidad es una característica clave a buscar. Si la tarjeta carece de integración de software, terminarás haciendo una entrada manual de datos, lo que puede llevar a posibles errores contables. 

Una tarjeta de empresa también puede ayudarte con la gestión de gastos al permitirte recopilar recibos. Si la tarjeta te permite a ti y a tus empleados subir recibos a través de una aplicación, SMS o correo electrónico, podrás asociar fácilmente los recibos con las transacciones.

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Por qué Fundadores y CFOs Eligen Flex

La Tarjeta de Crédito Flex es diferente de lo que ofrecen las instituciones financieras tradicionales. Nos centramos en comprender tu negocio y adaptar tus necesidades con límites de crédito flexibles, beneficios generosos y precios transparentes.

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Gestión de Gastos Integrada

El seguimiento de gastos es muy sencillo con la recopilación automática de recibos y la categorización de gastos. Flex tiene integración directa con ERP, por lo que las transacciones se mantienen sincronizadas.

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Diseñado para Empresas en Crecimiento

En Flex, queremos apoyarte a medida que tu negocio crece, y trabajaremos contigo para proporcionarte acceso al crédito que necesitas. 

Zachary Brown, CEO de Freebird, confió en Flex para escalar su negocio, afirmando:

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Esto mejoró el flujo de caja y nos ayudó a alcanzar hitos de crecimiento críticos, aprovechar oportunidades y obtener importantes recompensas de reembolso… impulsó directamente nuestros resultados finales.

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Cómo elegir la tarjeta adecuada para su negocio

No todas las compañías de tarjetas de crédito se tomarán el tiempo de entender su negocio y evaluar sus necesidades únicas. En Flex, El 99% de los clientes citaron nuestro servicio al cliente como un diferenciador clave, incluyendo nuestra capacidad de respuesta y soluciones personalizadas.

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