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Die Finanzen in Ordnung zu bringen, ist oft eine Top-Priorität für neue Unternehmen. Und – Ihr Steuerberater wird dem zweifellos zustimmen – Sie werden ein neues Bankkonto und eine Kreditkarte eröffnen wollen, um Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen getrennt zu halten.

Wenn Sie noch nie eine Geschäftskreditkarte eröffnet haben, unterscheidet sie sich etwas von einer persönlichen Kreditkarte. Abgesehen von der Nutzung der Karte für Geschäftsausgaben sind die angebotenen Konditionen und Vorteile unterschiedlich. Sie sollten sich umsehen, genau wie bei einer persönlichen Kreditkarte, um diejenige zu finden, die für Ihr Unternehmen am sinnvollsten ist.

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Was ist eine Geschäftskreditkarte?

Eine Geschäftskreditkarte ist speziell für die geschäftliche Nutzung konzipiert. Sie können eine Geschäftskreditkarte verwenden, um Einkäufe zu tätigen und Ausgaben für Ihre geschäftlichen Aktivitäten zu verwalten.

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Wer qualifiziert sich für Geschäftskreditkarten?

Sie müssen keine GmbH oder Kapitalgesellschaft sein, um eine Geschäftskreditkarte zu erhalten. Auch Einzelunternehmer können sich für Geschäftskreditkarten qualifizieren. Sie beantragen die Karte entweder mit Ihrem Namen (als Einzelunternehmer) oder dem Firmennamen und geben Geschäftsinformationen an, wie die Dauer der Geschäftstätigkeit und Ihren jährlichen Geschäftsumsatz.

Die meisten Kartenherausgeber prüfen Ihren Score, wenn Sie sich bewerben. Obwohl jedes Kreditkartenunternehmen unterschiedliche Anforderungen hat, werden Sie in der Regel genehmigt, wenn Sie einen Score von 670 oder höher haben, solange Sie andere Anforderungen (wie den Geschäftsumsatz) erfüllen.

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Wichtigste Vorteile einer Geschäftskreditkarte

Neben der Trennung Ihrer geschäftlichen und persönlichen Finanzen gibt es mehrere weitere Vorteile einer Geschäftskreditkarte (im Gegensatz zu einer persönlichen Kreditkarte, die Sie für Geschäftsausgaben verwenden). 

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Geschäftskreditwürdigkeit aufbauen und Finanzierungsoptionen verbessern

Geschäftskreditwürdigkeit unterscheidet sich von persönlicher Kreditwürdigkeit. Persönliche Kredit-Scores werden von den drei großen Kreditauskunfteien (TransUnion, Equifax und Experian) berechnet. Geschäftskreditwürdigkeit wird an Geschäftskreditauskunfteien wie Dun & Bradstreet oder Experian Business gemeldet.

Wenn Sie jemals eine Finanzierung für Ihr Unternehmen benötigen, wie zum Beispiel einen Bankkredit, kann ein Kreditgeber Ihren Geschäftskredit-Score prüfen. Eine Geschäftskreditkarte hilft Ihnen, Geschäftskreditwürdigkeit aufzubauen. 

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Zugang zu höheren Kreditlimits

Geschäftskreditkarten bieten in der Regel höhere Kreditlimits, insbesondere wenn Sie ein etabliertes Unternehmen mit hohen Umsätzen haben. Kreditkartenunternehmen wissen, dass Unternehmen größere Anschaffungen (wie z. B. Lagerbestände oder Ausrüstung) tätigen müssen und die Flexibilität eines höheren Limits benötigen.

Mit einer Kreditkarte mit höherem Limit sind Sie auch für Wachstum gerüstet. Wenn Sie mehr ausgeben müssen, um Ihr Unternehmen zu unterstützen, müssen Sie sich keine Sorgen machen, Ihre Geschäftskreditkarte zu überziehen. 

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Prämien für alltägliche Geschäftsausgaben verdienen

Eine Business-Cashback-Karte bietet Prämien, ähnlich wie persönliche Kreditkarten. Ihnen können Prämien in Form von Cashback (ein Prozentsatz jedes Einkaufs), Punkten oder Flugmeilen angeboten werden. Je mehr Sie Ihre Geschäftskreditkarte für Einkäufe verwenden, desto mehr Prämien können Sie verdienen. 

Einige Geschäftskreditkarten bieten möglicherweise höhere Prämien für bestimmte Kategorien, wie Reisen oder Werbung. 

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Spesenverfolgung und Automatisierung vereinfachen

Ihre Spesenverfolgung wird von Anfang an einfacher sein, wenn Sie Ihre geschäftlichen und privaten Ausgaben trennen. Sie wissen dann, dass alles, was mit der Geschäftskreditkarte bezahlt wird, geschäftsbezogen ist.

Geschäftskreditkarten verfügen oft über eine automatische Spesenkategorisierung für Bereiche wie Büromaterial, Reisen, Werbung und mehr. Zusätzlich können Sie Ihre Geschäftskreditkarte mit Buchhaltungssoftware wie QuickBooks, Xero oder anderen Finanztools für Kleinunternehmen synchronisieren. Dadurch entfällt die Notwendigkeit der manuellen Dateneingabe und das Potenzial für Buchhaltungsfehler wird reduziert.

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Was macht eine gute Geschäftskreditkarte aus?

Es sind viele Geschäftskreditkarten erhältlich, daher sollten Sie eine auswählen, die die beste Kombination aus Prämien und Konditionen bietet. 

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Flexible Konditionen

Sie sollten eine Karte wählen, die keine Zinsen anfallen lässt, wenn Sie den Saldo innerhalb von 30 oder 60 Tagen vollständig begleichen (Zahlungsziel 30 / 60 Tage). Weniger flexible Karten verzinsen sofort oder können strenge Strafen für verspätete oder ausgebliebene Zahlungen vorsehen. 

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Transparente Gebühren (oder gar keine Gebühren)

Das Kreditkartenunternehmen sollte alle Gebühren, wie z. B. eine Jahresgebühr, offenlegen und eine detaillierte Aufschlüsselung der Gebührenordnung bereitstellen. Vage Formulierungen wie „Gebühren können anfallen“ sind ein Warnsignal, und Sie könnten am Ende zusätzliche Gebühren zahlen, wie z. B. für Kontoauszüge oder für Mitarbeiterkarten. 

Idealerweise finden Sie eine Geschäftskreditkarte, die keine Gebühren erhebt. 

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Software-Integration und Funktionen zur Ausgabenverwaltung

Wie bereits erwähnt, ist eine Synchronisierung zwischen Ihrer Kreditkarte und der Buchhaltungssoftware eine der wichtigsten Funktionen, auf die Sie achten sollten. Wenn die Karte keine Software-Integration bietet, müssen Sie manuelle Dateneingaben vornehmen, was zu potenziellen Buchhaltungsfehlern führen kann. 

Eine Geschäftskarte kann Ihnen auch bei der Ausgabenverwaltung helfen, indem Sie Belege sammeln können. Wenn die Karte es Ihnen und Ihren Mitarbeitern ermöglicht, Belege per App, SMS oder E-Mail hochzuladen, können Sie Belege ganz einfach den Transaktionen zuordnen.

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Warum Gründer und Finanzvorstände Flex wählen

Die Flex Kreditkarte unterscheidet sich von dem, was traditionelle Finanzinstitute anbieten. Wir konzentrieren uns darauf, Ihr Unternehmen zu verstehen und Ihre Bedürfnisse mit flexiblen Kreditlimits, großzügigen Vorteilen und transparenter Preisgestaltung abzugleichen.

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Integrierte Ausgabenverwaltung

Die Nachverfolgung von Ausgaben ist ein Kinderspiel dank automatischer Belegsammlung und Ausgabenkategorisierung. Flex verfügt über eine direkte ERP-Integration, sodass Transaktionen synchron bleiben.

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Entwickelt für wachsende Unternehmen

Bei Flex möchten wir Sie unterstützen, wenn Ihr Unternehmen wächst, und wir werden mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihnen Zugang zu dem benötigten Kredit zu verschaffen. 

Zachary Brown, CEO von Freebird, verließ sich auf Flex, um sein Geschäft zu skalieren, und erklärte:

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Dies verbesserte den Cashflow und half uns, wichtige Wachstumsziele zu erreichen, Chancen zu nutzen und erhebliche Cashback-Prämien zu verdienen…es steigerte direkt unser Geschäftsergebnis.

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Die passende Karte für Ihr Unternehmen wählen

Nicht jedes Kreditkartenunternehmen nimmt sich die Zeit, Ihr Geschäft zu verstehen und Ihre individuellen Bedürfnisse zu bewerten. Bei Flex, 99 % der Kunden nannten unseren Kundenservice als entscheidendes Alleinstellungsmerkmal, einschließlich unserer Reaktionsfähigkeit und maßgeschneiderten Lösungen.

Bereit, Ihre Ausgaben, Skalierung und Einsparungen zu optimieren? Erfahren Sie mehr über die Finanzlösungen von Flex noch heute.