The following article is offered for informational purposes only, and is not intended to provide, and should not be relied on, for legal or financial advice. Please consult your own legal or accounting advisors if you have questions on this topic.

بصفتك صاحب عمل، تلعب درجة الائتمان لمؤسستك دورًا حاسمًا في تحديد سمعتك المالية. سواء كنت تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية، أو تأمين قرض، أو التفاوض على شروط الموردين، يمكن أن تؤثر درجتك بشكل كبير على النتيجة.

ولكن إذا كنت تتساءل عن كيفية متابعة درجة الائتمان الخاصة بك، فهذا الدليل مناسب لك. سنشرح أدناه ما هي درجة الائتمان التجارية الخاصة بك، ولماذا هي مهمة، وكيفية التحقق منها بسهولة (وفي بعض الحالات، مجانًا).

ما هي درجة الائتمان التجارية؟

درجة الائتمان التجارية الخاصة بك هي تمثيل رقمي لجدارة شركتك الائتمانية. إنها تشبه درجة الائتمان الشخصية ولكنها مرتبطة بالرقم التعريفي لصاحب العمل (EIN) الخاص بعملك بدلاً من رقم الضمان الاجتماعي الشخصي الخاص بك.

العوامل الرئيسية التي تؤثر على درجتك:

العناصر التي تؤثر على درجتك تشبه تلك التي تؤثر على درجتك الشخصية، ومع ذلك، هناك بعض العوامل الإضافية عندما يتعلق الأمر بالائتمان التجاري. 

• سجل الدفعات: الدفعات في الوقت المحدد تحسن درجتك.
• استخدام الائتمان: استخدام جزء أقل من الائتمان المتاح لك أمر إيجابي.
• عمر العمل: الشركات الأقدم تحصل على درجات أفضل بشكل عام.
• السجلات العامة: حالات الإفلاس أو الرهون أو الأحكام القضائية تؤثر سلبًا على درجتك.
• حجم الشركة ومخاطر الصناعة: يمكن لهذه العوامل أن تؤخذ في الاعتبار أيضًا.

لماذا تهم النقاط الائتمانية للشركات

فهم نقاطك الائتمانية يمكن أن يساعدك على:

• الحصول على تمويل أفضل: تستخدم جهات الإقراض نقاطك لتقييم أهليتك للحصول على القروض.
• التفاوض على شروط أفضل: قد يقدم الموردون شروط دفع أفضل أو خصومات لأصحاب النقاط الأعلى.
• تخفيض أقساط التأمين: يستخدم بعض مقدمي الخدمات النقاط الائتمانية لتحديد الأسعار.
• فصل الائتمان الشخصي عن ائتمان الأعمال: يساعد بناء ائتمان للأعمال على حماية نقاطك الشخصية ومسؤوليتك.

أين يمكنك التحقق من نقاطك الائتمانية للأعمال

لا توجد نقطة ائتمانية واحدة مركزية كما هو الحال للأفراد. بدلاً من ذلك، تقوم العديد من مكاتب الائتمان الرئيسية بإنشاء نقاط ائتمانية للشركات، يستخدم كل منها أساليبه الخاصة.

كيفية التحقق من نقاطك الائتمانية للأعمال مجاناً

إذا سبق لك أن حاولت التحقق من نقاطك الائتمانية للأعمال في الماضي، فقد تفاجأت بأن ليست جميع عمليات التحقق الائتماني مجانية. ومع ذلك، تتوفر بعض الخيارات المجانية:

خيارات مجانية:

• Nav: يقدم ملخصات مجانية لتقارير ائتمان أعمالك من Dun & Bradstreet و Experian.
• CreditSignal® (من Dun & Bradstreet): يقدم تنبيهات مجانية عندما يتغير تقييمك.

عادةً ما تقدم هذه المنصات رؤى محدودة مجانًا، ولكنها غالبًا ما تفرض رسومًا مقابل التقارير والتقييمات الكاملة.

خطوة بخطوة: كيف تتحقق من ائتمان عملك

إليك دليل سريع خطوة بخطوة لفحص تقييمك:

1. سجل عملك: تأكد من أن عملك مسجل رسميًا ولديه رقم تعريف صاحب العمل (EIN).
2. افتح حسابات باسم عملك: استخدم حسابًا بنكيًا تجاريًا وقدم طلبًا للحصول على بطاقات ائتمان تجارية.
3. اختر مكتب ائتمان أو منصة: استخدم إحدى الأدوات المذكورة أعلاه مثل Nav أو CreditSignal.
4. تحقق من هوية عملك: ستحتاج عادةً إلى اسم عملك وعنوانه ورقم تعريف صاحب العمل (EIN).
5. راجع تقريرك: ابحث عن الأخطاء أو المدفوعات المتأخرة أو المعلومات القديمة التي قد تؤثر على تقييمك.
6. اعترض على الأخطاء: اتصل بمكتب الائتمان مباشرةً لتصحيح أي أخطاء.

كيف تحسن تقييم ائتمان الأعمال المنخفض

إذا لم يكن تقييمك كما ترغب، فلا تقلق. هناك عدة طرق يمكنك من خلالها إعادة بنائه أو تحسينه.

نصائح لتعزيز درجاتك:

• ادفع للموردين والدائنين مبكرًا أو في الموعد المحدد.
• قلل نسبة استخدامك للائتمان.
• تجنب الاستفسارات الائتمانية المتكررة.
• أنشئ خطوط ائتمان تجارية مع الموردين.
• حافظ على ائتمان عملك وائتمانك الشخصي منفصلين.
• راقب تقريرك بانتظام بحثًا عن تغييرات أو أخطاء.

أفكار ختامية

درجة ائتمان عملك ليست مجرد رقم — بل هي أداة يمكنها فتح (أو إغلاق) الأبواب. سواء كنت تخطط لتنمية عملك أو ترغب ببساطة في الاستعداد للفرص المستقبلية، فإن التحقق من درجة ائتمان عملك ومراقبتها أمر ضروري.

باتباع الخطوات الواردة في هذا الدليل، لن تفهم فقط كيفية التحقق من درجة ائتمان عملك، بل ستكون مجهزًا أيضًا لاتخاذ الإجراءات والحفاظ على صحة عملك المالية.

‍