The following article is offered for informational purposes only, and is not intended to provide, and should not be relied on, for legal or financial advice. Please consult your own legal or accounting advisors if you have questions on this topic.

لماذا تحتاج إلى تأسيس ائتمان تجاري

لا يفكر العديد من أصحاب الأعمال في الائتمان التجاري إلا عند الحاجة إليه. يتم تأسيس الجدارة الائتمانية الشخصية (التي تنعكس في درجة الائتمان) بسهولة تامة من خلال بطاقات الائتمان والقروض. غالبًا ما يغفل أصحاب الأعمال أن الكيان التجاري، مثل شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة مساهمة، يحتاج إلى تأسيس ائتمانه الخاص. 

بدون درجة ائتمان تجارية، قد تجد صعوبة أكبر في الحصول على قروض أو تمويل آخر في المستقبل. لحسن الحظ، هناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها للبدء في تأسيس ائتمان تجاري والاستعداد لاحتياجاتك الائتمانية المستقبلية.

‍

ما هو الائتمان التجاري؟

مثل درجة الائتمان الشخصية، تعكس درجة الائتمان التجاري مدى التزام عملك بسداد التزاماته. يتم تأسيس الائتمان التجاري بشكل أساسي من خلال القروض وبطاقات الائتمان، على الرغم من أنه يمكن أن يعكس أيضًا المدفوعات للموردين. يُظهر الائتمان الجيد للمقرضين المحتملين أن عملك يسدد قروضه بمسؤولية وفي الوقت المحدد.

الائتمان التجاري منفصل عن الائتمان الشخصي. لا تؤثر درجة الائتمان التجاري لعملك على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك، والعكس صحيح.

‍

لماذا يجب عليك تأسيس ائتمان تجاري

كلما كان ائتمان عملك أقوى، زادت خيارات التمويل المتاحة لك عند الحاجة إليها. قد تحصل على بطاقات ائتمان بحدود أعلى أو قروض بشروط أكثر ملاءمة. سيكون لديك أيضًا المزيد من الخيارات من المقرضين المستعدين للتعامل معك إذا كان لديك ائتمان تجاري جيد. 

يقلل الائتمان التجاري الجيد أيضًا من اعتماد المقرض على الضمانات الشخصية. إذا لم يكن لديك سجل ائتماني تجاري جيد، فقد يطلب منك المقرض ضمان قرض أو بطاقة ائتمان شخصيًا. وهذا يعني أنه إذا كان العمل غير قادر على سداد المدفوعات، فسيتوقع المقرض منك التدخل. بالنسبة للعديد من أصحاب الأعمال، يعتبر الضمان الشخصي مخاطرة كبيرة. 

يُعدّ الائتمان التجاري أيضًا استعدادًا لنموك المستقبلي. بينما قد لا تحتاج إلى تمويل اليوم، فإنك لا تعرف ما يخبئه المستقبل. لهذا السبب من المهم تأسيس ائتمان تجاري جيد قبل أن تحتاج إليه. لا تريد أن تكون مقيدًا بسبب نقص سجلك الائتماني.

‍

كيفية تأسيس ائتمان تجاري

يمكنك البدء في تأسيس ائتمان تجاري باستخدام منتج مالي مثل بطاقة الائتمان. ومع ذلك، على عكس الائتمان الشخصي، هناك بعض الخطوات الإضافية التي تحتاج إلى اتخاذها.

‍

أسس كيانك التجاري 

يرتبط الائتمان الشخصي برقم الضمان الاجتماعي للفرد. أما الائتمان التجاري فيرتبط بكيان، لذا فإن الخطوة الأولى التي ستحتاج إلى اتخاذها هي تأسيس كيان تجاري قانوني مثل شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC)، أو شركة فرعية من النوع S (Sub S Corporation)، أو شركة من النوع C (C Corporation).

بمجرد الانتهاء من ذلك، ستتقدم بطلب للحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS).

‍

تقدم بطلب للحصول على رقم DUNS

بمجرد تأسيس كيانك التجاري وحصولك على رقم تعريف صاحب العمل (EIN)، ستقوم بتسجيل عملك لدى Dun & Bradstreet. تُعد Dun & Bradstreet بمثابة النسخة التجارية من TransUnion أو Equifax أو Experian لتقييمات الائتمان الشخصي. 

عند التسجيل لدى Dun & Bradstreet، ستقوم بـ الحصول على رقم D-U-N-S. قد تتحقق البنوك والمقرضون الآخرون من درجة Dun & Bradstreet الخاصة بك باستخدام رقم D-U-N-S الخاص بك. إذا كان لديك ائتمان تجاري، فقد يتم الإبلاغ عن تاريخك الائتماني إلى Dun & Bradstreet.

لدى Experian أيضًا درجة ائتمان تجارية، وقد يقوم بعض المقرضين بالإبلاغ عن تاريخك الائتماني إلى Experian. ومع ذلك، نظرًا لأن بعض المقرضين قد يتحققون من رقم Dun & Bradstreet الخاص بك، فستحتاج إلى إكمال هذه الخطوة.

‍

افتح حسابات تجارية 

لتأسيس ائتمان تجاري، ستحتاج إلى فتح حساب بنكي وبطاقة ائتمان باسم كيانك التجاري.

تُعد بطاقات الائتمان التجارية طريقة مباشرة لتأسيس ائتمان تجاري. يمكنك استخدام بطاقة الائتمان لإجراء مشتريات العمل العادية وتسديد الدفعات لتأسيس سجل ائتماني. 

بالإضافة إلى ذلك، سيؤدي استخدام حساب بنكي تجاري وبطاقة ائتمان تجارية إلى حماية درجة ائتمانك الشخصية. ستحافظ على أصول عملك (النقد) والتزاماته (بطاقة الائتمان) منفصلة عن أموالك الشخصية. 

‍

استخدم بطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك 

بمرور الوقت، ومع الاستخدام المسؤول، يمكنك طلب زيادة حد بطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك أو التقدم بطلب للحصول على خط ائتمان تجاري. هذه الخطوات ترسي الأساس للائتمان المستقبلي، مثل قروض رأس المال العامل، أو قرض لتمويل استثمار تجاري، أو أي تمويل آخر تحتاجه لدعم النمو.

قد يستغرق الأمر من بضعة أشهر إلى بضع سنوات لتأسيس ائتمان تجاري جيد. ويعتمد ذلك على الالتزام بالدفعات في موعدها، ومقدار الائتمان الذي تستخدمه، وامتلاك أكثر من بطاقة ائتمان أو خط ائتمان يُبلغ عن تاريخك الائتماني.

‍

عزز عملك مع Flex

بمجرد تأسيسك لائتمان تجاري، ستحتاج إلى مراقبة تقاريرك الائتمانية بانتظام (عبر Dun & Bradstreet). بهذه الطريقة، تكون على دراية بقوة ملفك الائتماني لعملك.

تعرف على المزيد حول كيف يمكن لـ Flex مساعدة عملك على المضي قدمًا.