The following article is offered for informational purposes only, and is not intended to provide, and should not be relied on, for legal or financial advice. Please consult your own legal or accounting advisors if you have questions on this topic.

غالبًا ما يكون ترتيب أمورك المالية أولوية قصوى للشركات الجديدة. وكما سيوافق محاسبك بلا شك، سترغب في فتح حساب بنكي جديد وبطاقة ائتمان للحفاظ على أموالك الشخصية والتجارية منفصلة.

إذا لم يسبق لك فتح بطاقة ائتمان تجارية من قبل، فهي تختلف قليلاً عن بطاقة الائتمان الشخصية. فبالإضافة إلى استخدام البطاقة لتغطية نفقات العمل، تختلف الشروط والمزايا المقدمة. يجب عليك البحث والمقارنة، تمامًا كما تفعل عند البحث عن بطاقة ائتمان شخصية، للعثور على الأنسب لعملك.

‍

ما هي بطاقة الائتمان التجارية؟

بطاقة الائتمان التجارية مصممة خصيصًا للاستخدام التجاري. يمكنك استخدام بطاقة الائتمان التجارية لإجراء المشتريات وإدارة النفقات لأنشطتك المتعلقة بالعمل.

‍

من المؤهل للحصول على بطاقات الائتمان التجارية؟

لا يلزم أن تكون شركة ذات مسؤولية محدودة أو مؤسسة للحصول على بطاقة ائتمان تجارية. يمكن لأصحاب المشاريع الفردية أيضًا التأهل للحصول على بطاقات ائتمان تجارية. ستقدم طلبًا باسمك (إذا كنت صاحب مشروع فردي) أو باسم العمل وتقدم معلومات العمل، مثل عدد سنوات العمل وإيرادات عملك السنوية.

معظم جهات إصدار البطاقات ستتحقق من سجلك الائتماني عند التقديم. بينما تختلف متطلبات كل شركة بطاقات ائتمان، ستحصل عمومًا على الموافقة إذا كان لديك سجل ائتماني 670 أو أعلى طالما أنك تستوفي المتطلبات الأخرى (مثل إيرادات العمل).

‍

أهم مزايا بطاقة الائتمان التجارية

بالإضافة إلى فصل أموالك التجارية والشخصية، هناك العديد من المزايا الأخرى لبطاقة الائتمان التجارية (على عكس بطاقة الائتمان الشخصية التي تستخدمها لتغطية نفقات العمل). 

‍

بناء سجل ائتماني للعمل وتحسين خيارات التمويل

الائتمان التجاري يختلف عن الائتمان الشخصي. يتم احتساب درجات الائتمان الشخصية بواسطة مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (TransUnion و Equifax و Experian). بينما يتم الإبلاغ عن الائتمان التجاري إلى مكاتب الائتمان التجارية، مثل Dun & Bradstreet أو Experian Business.

إذا احتجت في أي وقت إلى الحصول على تمويل لعملك، مثل قرض بنكي، فقد يقوم المُقرض بمراجعة درجة ائتمان عملك. امتلاك بطاقة ائتمان تجارية سيساعدك على بناء سجل ائتماني لعملك. 

‍

الوصول إلى حدود ائتمانية أعلى

عادةً ما تقدم بطاقات الائتمان التجارية حدودًا ائتمانية أعلى، خاصة إذا كان لديك عمل راسخ بإيرادات قوية. تدرك شركات بطاقات الائتمان أن الشركات تحتاج إلى إجراء عمليات شراء أكبر (مثل المخزون أو المعدات) وتحتاج إلى مرونة الحد الأعلى.

باستخدام بطاقة ائتمان بحد أعلى، ستكون مستعدًا أيضًا للنمو. إذا احتجت إلى إنفاق المزيد لدعم عملك، فلن تقلق بشأن استنفاد الحد الأقصى لبطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك. 

‍

اكسب مكافآت على الإنفاق التجاري اليومي

تقدم بطاقة الائتمان التجارية لاسترداد النقود مكافآت، تمامًا مثل بطاقات الائتمان الشخصية. قد تُعرض عليك مكافآت على شكل استرداد نقدي (نسبة مئوية من كل عملية شراء)، أو نقاط، أو أميال طيران. كلما زاد استخدامك لبطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك للدفع مقابل المشتريات، زادت المكافآت التي يمكنك كسبها. 

قد تقدم بعض بطاقات الائتمان التجارية مكافآت أعلى لفئات محددة، مثل السفر أو الإعلان. 

‍

تبسيط تتبع المصروفات والأتمتة

سيكون تتبع نفقاتك أسهل منذ البداية إذا فصلت نفقات عملك عن نفقاتك الشخصية. ستعرف أن كل ما على بطاقة الائتمان التجارية يتعلق بالعمل.

غالبًا ما تحتوي بطاقات الائتمان التجارية على تصنيف تلقائي للمصروفات لفئات مثل اللوازم المكتبية والسفر والإعلان والمزيد. يمكنك أيضًا مزامنة بطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك مع برامج المحاسبة مثل QuickBooks أو Xero أو غيرها من أدوات التمويل للشركات الصغيرة. من خلال القيام بذلك، ستلغي الحاجة إلى إدخال البيانات يدويًا وتقلل من احتمالية حدوث أخطاء في مسك الدفاتر.

‍

ما الذي يجعل بطاقة الائتمان التجارية رائعة؟

هناك العديد من بطاقات الائتمان التجارية المتاحة، لذلك سترغب في اختيار واحدة تقدم أفضل مزيج من المكافآت والشروط. 

‍

شروط مرنة

سترغب في بطاقة لا تتراكم عليها أي فوائد إذا دفعت الرصيد بالكامل، إما في غضون 30 أو 60 يومًا (شروط صافي 30 / صافي 60). البطاقات الأقل مرونة تتراكم عليها الفوائد فورًا أو قد تفرض عقوبات صارمة على المدفوعات المتأخرة أو الفائتة. 

‍

رسوم شفافة (أو بدون رسوم على الإطلاق)

يجب على شركة بطاقة الائتمان الكشف عن أي رسوم، مثل الرسوم السنوية، وتقديم تفصيل شامل لجدول الرسوم. اللغة الغامضة مثل "قد تنطبق رسوم" هي علامة حمراء، وقد ينتهي بك الأمر بدفع رسوم إضافية، مثل رسوم كشوف الحساب أو رسوم بطاقات الموظفين. 

من الناحية المثالية، يمكنك العثور على بطاقة ائتمان تجارية لا تفرض أي رسوم. 

‍

ميزات تكامل البرمجيات وإدارة المصروفات

كما ذكرنا، تُعد المزامنة بين بطاقتك الائتمانية وبرنامج المحاسبة الخاص بك ميزة رئيسية يجب البحث عنها. إذا كانت البطاقة تفتقر إلى تكامل البرمجيات، فسيتعين عليك إدخال البيانات يدويًا، مما قد يؤدي إلى أخطاء محتملة في مسك الدفاتر. 

يمكن لبطاقة العمل أن تساعدك أيضًا في إدارة المصروفات من خلال السماح لك بجمع الإيصالات. إذا كانت البطاقة تسمح لك ولموظفيك بتحميل الإيصالات عبر تطبيق أو رسالة نصية قصيرة أو بريد إلكتروني، فيمكنك بسهولة مطابقة الإيصالات بالمعاملات.

‍

لماذا يختار المؤسسون والمديرون الماليون فليكس

إن بطاقة فليكس الائتمانية تختلف عما تقدمه المؤسسات المالية التقليدية. نحن نركز على فهم عملك وتلبية احتياجاتك بحدود ائتمانية مرنة ومزايا سخية وتسعير شفاف.

‍

إدارة المصروفات المدمجة

أصبح تتبع المصروفات سهلاً للغاية بفضل الجمع التلقائي للإيصالات وتصنيف المصروفات. لدى فليكس تكامل مباشر مع أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP)، لذا تبقى المعاملات متزامنة.

‍

مصممة للشركات النامية

في فليكس، نرغب في دعمك مع نمو عملك، وسنعمل معك لتوفير الوصول إلى الائتمان الذي تحتاجه. 

اعتمد زاكاري براون، الرئيس التنفيذي لشركة فريبيرد، على فليكس لتوسيع نطاق عمله، قائلاً:

‍

لقد أدى ذلك إلى تحسين التدفق النقدي وساعدنا في تحقيق إنجازات نمو حاسمة، والاستفادة من الفرص، وكسب مكافآت استرداد نقدي كبيرة... لقد عزز ذلك أرباحنا النهائية بشكل مباشر.

‍

اختيار البطاقة المناسبة لعملك

ليست كل شركات بطاقات الائتمان ستأخذ الوقت الكافي لفهم عملك وتقييم احتياجاتك الفريدة. في Flex، 99% من العملاء أشاروا إلى خدمة عملائنا كميزة تنافسية رئيسية، بما في ذلك سرعة استجابتنا والحلول المصممة خصيصًا.

هل أنت مستعد لتطوير طريقة إنفاقك وتوسيع نطاق عملك وتوفير المال؟ تعرف على المزيد حول مجموعة Flex المالية اليوم.