Le présent article est fourni à titre informatif uniquement et n'est pas destiné à fournir, ni ne doit être considéré comme, un conseil juridique ou financier. Veuillez consulter vos propres conseillers juridiques ou comptables si vous avez des questions à ce sujet.

Pourquoi vous devez établir un crédit commercial

De nombreux propriétaires d'entreprise ne pensent au crédit commercial que lorsqu'ils en ont besoin. La solvabilité personnelle (reflétée par une cote de crédit) s'établit assez facilement par le biais de cartes de crédit et de prêts. Les propriétaires d'entreprise négligent souvent le fait qu'une entité commerciale, telle qu'une SARL ou une société, doit établir son propre crédit. 

Sans cote de crédit commercial, vous pourriez avoir plus de mal à obtenir des prêts ou d'autres financements à l'avenir. Heureusement, il existe quelques étapes que vous pouvez suivre pour commencer à établir un crédit commercial et vous préparer à vos futurs besoins en matière de crédit.

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Qu'est-ce que le crédit commercial ?

Comme une cote de crédit personnelle, une cote de crédit commercial reflète la capacité de votre entreprise à rembourser ses obligations. Le crédit commercial s'établit principalement par le biais de prêts et de cartes de crédit, bien qu'il puisse également refléter les paiements aux fournisseurs. Un bon crédit montre aux créanciers potentiels que votre entreprise rembourse ses prêts de manière responsable et à temps.

Le crédit commercial est distinct du crédit personnel. Votre cote de crédit commercial n'a pas d'incidence sur votre cote de crédit personnelle, et vice versa.

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Pourquoi vous devriez établir un crédit commercial

Plus votre crédit commercial est solide, plus vous aurez d'options de financement lorsque vous en aurez besoin. Vous pourriez obtenir des cartes de crédit avec des limites plus élevées ou des prêts avec des conditions plus avantageuses. Vous aurez également plus d'options auprès des prêteurs qui sont prêts à travailler avec vous si vous avez un bon crédit commercial. 

Un bon crédit commercial réduit également la dépendance d'un créancier aux garanties personnelles. Si vous n'avez pas un bon historique de crédit commercial, un créancier pourrait vous demander de garantir personnellement un prêt ou une carte de crédit. Cela signifie que si l'entreprise est incapable d'effectuer les paiements, le créancier s'attendrait à ce que vous interveniez. Pour de nombreux propriétaires d'entreprise, une garantie personnelle est un risque majeur. 

Le crédit commercial vous prépare également à la croissance future. Bien que vous n'ayez peut-être pas besoin de financement aujourd'hui, vous ne savez pas ce que l'avenir vous réserve. C'est pourquoi il est important d'établir un bon crédit commercial avant d'en avoir besoin. Vous ne voulez pas être limité par votre manque d'historique de crédit.

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Comment établir un crédit commercial

Vous pouvez commencer à établir un crédit commercial avec un produit financier comme une carte de crédit. Cependant, contrairement au crédit personnel, il y a quelques étapes supplémentaires que vous devez suivre.

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Créez votre entité commerciale 

Le crédit personnel est lié au numéro de sécurité sociale d'une personne. Le crédit commercial est lié à une entité, la première étape consiste donc à créer une entité juridique telle qu'une LLC, une Sub S Corporation ou une C Corporation.

Une fois que vous avez fait cela, vous demanderez un Numéro d'identification d'employeur (EIN) auprès de l'IRS.

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Demandez un numéro DUNS

Une fois que vous avez créé votre entité et obtenu un EIN, vous enregistrerez votre entreprise auprès de Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet est l'équivalent commercial de TransUnion, Equifax ou Experian pour les cotes de crédit personnelles. 

Lorsque vous vous inscrivez auprès de Dun & Bradstreet, vous allez obtenir un numéro D-U-N-S. Les banques et autres créanciers peuvent vérifier votre score Dun & Bradstreet à l'aide de votre numéro D-U-N-S. Si vous avez un crédit commercial, votre historique de crédit peut être signalé à Dun & Bradstreet.

Experian propose également une cote de crédit commerciale, et certains créanciers peuvent signaler votre historique de crédit à Experian. Cependant, étant donné que certains créanciers peuvent vérifier votre numéro Dun & Bradstreet, il est conseillé de suivre cette étape.

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Ouvrez des comptes professionnels 

Pour établir un crédit commercial, vous devrez ouvrir un compte bancaire et une carte de crédit au nom de votre entité commerciale.

Les cartes de crédit professionnelles sont un moyen simple d'établir un crédit commercial. Vous pouvez effectuer des achats professionnels réguliers avec la carte de crédit et effectuer des paiements pour établir un historique de crédit. 

De plus, l'utilisation d'un compte bancaire professionnel et d'une carte de crédit professionnelle protégera votre cote de crédit personnelle. Vous maintiendrez les actifs (liquidités) et les passifs (carte de crédit) de votre entreprise séparés de vos finances personnelles. 

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Utilisez votre carte de crédit professionnelle 

Avec le temps et une utilisation responsable, vous pourrez demander une augmentation de la limite de votre carte de crédit professionnelle ou demander une ligne de crédit professionnelle. Ces éléments jettent les bases d'un futur crédit, comme des prêts de fonds de roulement, un prêt pour financer un investissement commercial ou d'autres financements dont vous avez besoin pour soutenir votre croissance.

L'établissement d'un bon crédit commercial peut prendre de quelques mois à plusieurs années. Cela dépend des paiements effectués à temps, du montant de crédit que vous utilisez et du fait d'avoir plus d'une carte ou ligne de crédit qui rapporte votre historique de crédit.

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Dynamisez votre entreprise avec Flex

Une fois votre crédit commercial établi, vous voudrez surveiller régulièrement vos rapports de crédit (par l'intermédiaire de Dun & Bradstreet). Ainsi, vous serez au courant de la solidité du profil de crédit de votre entreprise.

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