O artigo seguinte é oferecido apenas para fins informativos e não se destina a fornecer, nem deve ser considerado, aconselhamento jurídico ou financeiro. Por favor, consulte os seus próprios consultores jurídicos ou contabilísticos se tiver dúvidas sobre este tópico.

Porque Precisa de Estabelecer Crédito Empresarial

Muitos empresários não pensam no crédito empresarial até precisarem dele. A solvabilidade pessoal (refletida numa pontuação de crédito) é estabelecida com bastante facilidade através de cartões de crédito e empréstimos. Os empresários muitas vezes esquecem que uma entidade empresarial, como uma LLC ou uma sociedade anónima, precisa de estabelecer o seu próprio crédito. 

Sem uma pontuação de crédito empresarial, poderá ser mais difícil obter empréstimos ou outros financiamentos no futuro. Felizmente, há alguns passos que pode dar para começar a estabelecer crédito empresarial e preparar-se para as suas futuras necessidades de crédito.

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O que é crédito empresarial?

Tal como uma pontuação de crédito pessoal, uma pontuação de crédito empresarial reflete a forma como a sua empresa cumpre as suas obrigações. O crédito empresarial é estabelecido principalmente através de empréstimos e cartões de crédito, embora também possa refletir pagamentos a fornecedores. Um bom crédito mostra aos potenciais credores que a sua empresa cumpre responsavelmente os seus empréstimos a tempo.

O crédito empresarial é separado do crédito pessoal. A sua pontuação de crédito empresarial não afeta a sua pontuação de crédito pessoal, e vice-versa.

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Porque deve estabelecer crédito empresarial

Quanto mais forte for o seu crédito empresarial, mais opções de financiamento terá quando precisar delas. Poderão ser-lhe concedidos cartões de crédito com limites mais elevados ou empréstimos com condições mais favoráveis. Também terá mais opções de credores dispostos a trabalhar consigo se tiver um bom crédito empresarial. 

Um bom crédito empresarial também reduz a dependência de um credor em garantias pessoais. Se não tiver um bom histórico de crédito empresarial, um credor poderá exigir que garanta pessoalmente um empréstimo ou cartão de crédito. Isso significa que, se a empresa não conseguir efetuar os pagamentos, o credor esperaria que interviesse. Para muitos empresários, uma garantia pessoal é um grande risco. 

O crédito empresarial também o prepara para o crescimento futuro. Embora possa não precisar de financiamento hoje, não sabe o que o futuro trará. É por isso que é importante estabelecer um bom crédito empresarial antes de que precise. Não quer ser limitado pela sua falta de histórico de crédito.

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Como estabelecer crédito empresarial

Pode começar a estabelecer crédito empresarial com um produto financeiro como um cartão de crédito. No entanto, ao contrário do crédito pessoal, há alguns passos adicionais que precisa de dar.

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Crie a sua entidade empresarial 

O crédito pessoal está associado ao número de Segurança Social de uma pessoa. O crédito empresarial está associado a uma entidade, por isso, o primeiro passo que terá de dar é formar uma entidade empresarial legal, como uma LLC, uma Sub S Corporation ou uma C Corporation.

Depois de o fazer, irá solicitar um Número de Identificação de Empregador (EIN) ao IRS.

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Solicite um número DUNS

Depois de ter estabelecido a sua entidade e recebido um EIN, irá registar a sua empresa junto da Dun & Bradstreet. A Dun & Bradstreet é a versão empresarial da TransUnion, Equifax ou Experian para pontuações de crédito pessoal. 

Quando se registar na Dun & Bradstreet, irá obter um número D-U-N-S. Bancos e outros credores podem verificar a sua pontuação Dun & Bradstreet utilizando o seu número D-U-N-S. Se tiver crédito empresarial, o seu histórico de crédito poderá ser comunicado à Dun & Bradstreet.

A Experian também tem uma pontuação de crédito empresarial, e alguns credores podem comunicar o seu histórico de crédito à Experian. No entanto, uma vez que alguns credores podem verificar o seu número Dun & Bradstreet, irá querer concluir este passo.

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Abra contas empresariais 

Para estabelecer crédito empresarial, irá querer abrir uma conta bancária e um cartão de crédito em nome da sua entidade empresarial.

Os cartões de crédito empresariais são uma forma direta de estabelecer crédito empresarial. Pode efetuar compras empresariais regulares utilizando o cartão de crédito e fazer pagamentos para estabelecer um histórico de crédito. 

Além disso, utilizar uma conta bancária empresarial e um cartão de crédito empresarial protegerá a sua pontuação de crédito pessoal. Manterá os ativos (dinheiro) e passivos (cartão de crédito) da sua empresa separados das suas finanças pessoais. 

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Utilize o seu cartão de crédito empresarial 

Com o tempo, e com uma utilização responsável, pode solicitar um aumento do limite do seu cartão de crédito empresarial ou pedir uma linha de crédito empresarial. Estes lançam as bases para crédito futuro, como empréstimos de capital de giro, um empréstimo para financiar um investimento empresarial ou outro financiamento de que necessite para apoiar o crescimento.

Pode demorar entre alguns meses e alguns anos a estabelecer um bom crédito empresarial. Depende de pagamentos atempados, do montante de crédito que utiliza e de ter mais do que um cartão de crédito ou linha de crédito a reportar o seu histórico de crédito.

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Potencie o seu negócio com a Flex

Depois de estabelecer o crédito empresarial, vai querer monitorizar os seus relatórios de crédito regularmente (através da Dun & Bradstreet). Dessa forma, estará ciente da solidez do perfil de crédito do seu negócio.

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