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사업 신용을 쌓아야 하는 이유

많은 사업주들은 사업 신용이 필요할 때까지는 사업 신용에 대해 생각하지 않습니다. 개인 신용도(신용 점수에 반영됨)는 신용카드와 대출을 통해 비교적 쉽게 쌓을 수 있습니다. 사업주들은 종종 LLC나 법인과 같은 사업체가 자체 신용을 쌓아야 한다는 사실을 간과합니다. 

사업 신용 점수가 없으면 미래에 대출이나 다른 자금 조달을 받기 더 어려울 수 있습니다. 다행히도, 사업 신용을 쌓기 시작하고 미래의 신용 필요에 대비하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계가 있습니다.

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사업 신용이란 무엇인가요?

개인 신용 점수와 마찬가지로, 사업 신용 점수는 귀사의 의무 상환 능력을 반영합니다. 사업 신용은 주로 대출과 신용카드를 통해 쌓이지만, 공급업체에 대한 지불 내역도 반영될 수 있습니다. 좋은 신용은 잠재적 채권자에게 귀사가 대출금을 제때 책임감 있게 상환한다는 것을 보여줍니다.

사업 신용은 개인 신용과 별개입니다. 귀사의 사업 신용 점수는 개인 신용 점수에 영향을 미치지 않으며, 그 반대도 마찬가지입니다.

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사업 신용을 쌓아야 하는 이유

사업 신용이 강할수록, 필요할 때 더 많은 자금 조달 옵션을 가질 수 있습니다. 더 높은 한도의 신용카드나 더 유리한 조건의 대출을 받을 수 있습니다. 또한 좋은 사업 신용이 있다면 귀사와 협력하려는 대출 기관으로부터 더 많은 옵션을 얻을 수 있습니다. 

좋은 사업 신용은 또한 채권자가 개인 보증에 의존하는 것을 줄여줍니다. 사업 신용 이력이 좋지 않으면 채권자는 귀하에게 대출이나 신용카드에 대한 개인 보증을 요구할 수 있습니다. 이는 사업체가 지불을 할 수 없을 경우, 채권자가 귀하가 개입하기를 기대한다는 의미입니다. 많은 사업주들에게 개인 보증은 큰 위험입니다. 

사업 신용은 또한 미래 성장을 위한 준비를 돕습니다. 오늘 당장 자금 조달이 필요하지 않을 수도 있지만, 미래에 어떤 일이 일어날지는 알 수 없습니다. 그렇기 때문에 좋은 사업 신용을 쌓는 것이 중요합니다. 미리 필요하기 전에. 신용 이력 부족으로 인해 제한받고 싶지 않을 것입니다.

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사업 신용을 쌓는 방법

신용카드와 같은 금융 상품으로 사업 신용을 쌓기 시작할 수 있습니다. 하지만 개인 신용과는 달리, 몇 가지 추가적인 단계를 거쳐야 합니다.

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사업체 설립 

개인 신용은 개인의 사회 보장 번호와 연결됩니다. 사업 신용은 사업체와 연결되므로, 가장 먼저 LLC, Sub S Corporation 또는 C Corporation과 같은 법적 사업체를 설립해야 합니다.

이를 완료하면 다음을 신청하게 됩니다. 고용주 식별 번호 (EIN)를 IRS에 신청합니다.

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DUNS 번호 신청

사업체를 설립하고 EIN을 받으면 Dun & Bradstreet에 사업체를 등록해야 합니다. Dun & Bradstreet는 개인 신용 점수를 위한 TransUnion, Equifax 또는 Experian의 사업체 버전입니다. 

Dun & Bradstreet에 등록하면 D-U-N-S 번호를 받게 됩니다.. 은행 및 기타 채권자는 D-U-N-S 번호를 사용하여 Dun & Bradstreet 점수를 확인할 수 있습니다. 사업 신용이 있는 경우, 신용 기록이 Dun & Bradstreet에 보고될 수 있습니다.

Experian 또한 사업 신용 점수를 가지고 있으며, 일부 채권자는 귀하의 신용 기록을 Experian에 보고할 수 있습니다. 하지만 일부 채권자는 Dun & Bradstreet 번호를 확인할 수 있으므로 이 단계를 완료하는 것이 좋습니다.

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사업 계좌 개설 

사업 신용을 확립하려면 사업체 명의로 은행 계좌와 신용카드를 개설하는 것이 좋습니다.

사업용 신용카드는 사업 신용을 확립하는 간단한 방법입니다. 신용카드를 사용하여 정기적인 사업 구매를 하고 결제하여 신용 기록을 쌓을 수 있습니다. 

또한, 사업용 은행 계좌와 사업용 신용카드를 사용하면 개인 신용 점수를 보호할 수 있습니다. 사업체의 자산(현금)과 부채(신용카드)를 개인 재정으로부터 분리하여 관리하게 됩니다. 

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사업용 신용카드 사용 

시간이 지나면서 책임감 있게 사용하면 사업용 신용카드 한도 증액을 요청하거나 사업용 신용 한도 대출을 신청할 수 있습니다. 이는 운전자금 대출, 사업 투자 자금 대출 또는 성장을 지원하는 데 필요한 기타 자금 조달과 같은 미래 신용의 기반이 됩니다.

좋은 사업 신용을 구축하는 데는 몇 달에서 몇 년까지 걸릴 수 있습니다. 이는 적시 결제, 사용하는 신용 금액, 그리고 신용 기록을 보고하는 신용 카드 또는 신용 한도를 두 개 이상 보유하는지에 따라 달라집니다.

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사업 신용을 구축한 후에는 (Dun & Bradstreet를 통해) 신용 보고서를 정기적으로 모니터링해야 합니다. 그렇게 하면 귀하의 사업 신용 프로필의 건전성을 파악할 수 있습니다.

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