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Perché è necessario costruire il credito aziendale

Molti imprenditori non pensano al credito aziendale finché non ne hanno bisogno. La solvibilità personale (riflessa in un punteggio di credito) si stabilisce abbastanza facilmente tramite carte di credito e prestiti. Gli imprenditori spesso trascurano il fatto che un'entità aziendale, come una LLC o una società, debba costruire il proprio credito. 

Senza un punteggio di credito aziendale, potresti trovare più difficile ottenere prestiti o altri finanziamenti in futuro. Fortunatamente, ci sono alcuni passi che puoi intraprendere per iniziare a costruire il credito aziendale e prepararti per le tue future esigenze di credito.

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Cos'è il credito aziendale?

Come un punteggio di credito personale, un punteggio di credito aziendale riflette la capacità della tua attività di ripagare i propri obblighi. Il credito aziendale si costruisce principalmente tramite prestiti e carte di credito, sebbene possa anche riflettere i pagamenti ai fornitori. Un buon credito mostra ai potenziali creditori che la tua attività ripaga responsabilmente i suoi prestiti in tempo.

Il credito aziendale è separato dal credito personale. Il tuo punteggio di credito aziendale non influisce sul tuo punteggio di credito personale, e viceversa.

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Perché dovresti costruire il credito aziendale

Più solido è il tuo credito aziendale, maggiori saranno le opzioni di finanziamento che avrai quando ne avrai bisogno. Potresti ottenere carte di credito con limiti più elevati o prestiti con condizioni più vantaggiose. Avrai anche più opzioni da parte dei prestatori disposti a collaborare con te se hai un buon credito aziendale. 

Un buon credito aziendale riduce anche la dipendenza di un creditore dalle garanzie personali. Se non hai una buona storia di credito aziendale, un creditore potrebbe richiederti di garantire personalmente un prestito o una carta di credito. Ciò significa che se l'attività non è in grado di effettuare i pagamenti, il creditore si aspetterebbe che tu intervenga. Per molti imprenditori, una garanzia personale è un grande rischio. 

Il credito aziendale ti prepara anche per la crescita futura. Anche se potresti non aver bisogno di finanziamenti oggi, non sai cosa riserverà il futuro. Ecco perché è importante costruire un buon credito aziendale prima di averne bisogno. Non vuoi essere limitato dalla tua mancanza di storia creditizia.

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Come costruire il credito aziendale

Puoi iniziare a costruire il credito aziendale con un prodotto finanziario come una carta di credito. Tuttavia, a differenza del credito personale, ci sono alcuni passaggi aggiuntivi che devi intraprendere.

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Costituisci la tua attività 

Il credito personale è legato al codice fiscale di una persona. Il credito aziendale è legato a un'entità, quindi il primo passo da compiere è costituire un'entità aziendale legale come una LLC, una Sub S Corporation o una C Corporation.

Una volta fatto questo, richiederai un Numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) dall'IRS.

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Richiedi un numero DUNS

Una volta costituita la tua entità e ricevuto un EIN, registrerai la tua attività presso Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet è la versione aziendale di TransUnion, Equifax o Experian per i punteggi di credito personali. 

Quando ti registri presso Dun & Bradstreet, dovrai richiedere un numero D-U-N-S. Banche e altri creditori possono controllare il tuo punteggio Dun & Bradstreet utilizzando il tuo numero D-U-N-S. Se hai credito aziendale, la tua storia creditizia potrebbe essere segnalata a Dun & Bradstreet.

Anche Experian ha un punteggio di credito aziendale e alcuni creditori potrebbero segnalare la tua storia creditizia a Experian. Tuttavia, poiché alcuni creditori potrebbero controllare il tuo numero Dun & Bradstreet, ti consigliamo di completare questo passaggio.

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Apri conti aziendali 

Per stabilire il credito aziendale, ti consigliamo di aprire un conto bancario e una carta di credito a nome della tua entità aziendale.

Le carte di credito aziendali sono un modo semplice per stabilire il credito aziendale. Puoi addebitare acquisti aziendali regolari utilizzando la carta di credito ed effettuare pagamenti per stabilire una storia creditizia. 

Inoltre, l'utilizzo di un conto bancario aziendale e di una carta di credito aziendale proteggerà il tuo punteggio di credito personale. Manterrai gli attivi (liquidità) e i passivi (carta di credito) della tua attività separati dalle tue finanze personali. 

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Utilizza la tua carta di credito aziendale 

Nel tempo, con un utilizzo responsabile, puoi richiedere un aumento del limite della tua carta di credito aziendale o richiedere una linea di credito aziendale. Questi gettano le basi per futuri crediti, come prestiti per capitale circolante, un prestito per finanziare un investimento aziendale o altri finanziamenti necessari per sostenere la crescita.

Possono volerci da pochi mesi a diversi anni per costruire un buon credito aziendale. Dipende dai pagamenti puntuali, dall'ammontare del credito utilizzato e dall'avere più di una carta o linea di credito che riporti la tua storia creditizia.

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Potenzia la tua attività con Flex

Una volta stabilito il credito aziendale, vorrai monitorare regolarmente i tuoi rapporti di credito (tramite Dun & Bradstreet). In questo modo, sarai consapevole della solidità del profilo di credito della tua azienda.

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