El siguiente artículo se ofrece únicamente con fines informativos y no pretende proporcionar, ni debe considerarse, asesoramiento legal o financiero. Consulte a sus propios asesores legales o contables si tiene preguntas sobre este tema.

Por qué necesitas establecer crédito empresarial

Muchos dueños de negocios no piensan en el crédito empresarial hasta que lo necesitan. La solvencia personal (reflejada en una puntuación de crédito) se establece con bastante facilidad a través de tarjetas de crédito y préstamos. Los dueños de negocios a menudo pasan por alto que una entidad comercial, como una LLC o corporación, necesita establecer su propio crédito. 

Sin una puntuación de crédito empresarial, podría resultarte más difícil obtener préstamos u otra financiación en el futuro. Afortunadamente, hay algunos pasos que puedes seguir para empezar a establecer crédito empresarial y prepararte para tus futuras necesidades de crédito.

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¿Qué es el crédito empresarial?

Al igual que una puntuación de crédito personal, una puntuación de crédito empresarial refleja qué tan bien tu negocio cumple con sus obligaciones. El crédito empresarial se establece principalmente a través de préstamos y tarjetas de crédito, aunque también puede reflejar pagos a proveedores. Un buen crédito muestra a los posibles acreedores que tu negocio paga sus préstamos de manera responsable y a tiempo.

El crédito empresarial es independiente del crédito personal. Tu puntuación de crédito empresarial no afecta tu puntuación de crédito personal, y viceversa.

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Por qué deberías establecer crédito empresarial

Cuanto más sólido sea tu crédito empresarial, más opciones de financiación tendrás cuando las necesites. Podrías obtener tarjetas de crédito con límites más altos o préstamos con condiciones más favorables. También tendrás más opciones de prestamistas dispuestos a trabajar contigo si tienes un buen crédito empresarial. 

Un buen crédito empresarial también reduce la dependencia de un acreedor en las garantías personales. Si no tienes un buen historial de crédito empresarial, un acreedor podría exigirte que garantices personalmente un préstamo o una tarjeta de crédito. Eso significa que si el negocio no puede realizar los pagos, el acreedor esperaría que tú intervinieras. Para muchos dueños de negocios, una garantía personal es un gran riesgo. 

El crédito empresarial también te prepara para el crecimiento futuro. Aunque hoy no necesites financiación, no sabes lo que deparará el futuro. Por eso es importante establecer un buen crédito empresarial antes de que lo necesites. No querrás verte limitado por tu falta de historial crediticio.

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Cómo establecer crédito empresarial

Puedes empezar a establecer crédito empresarial con un producto financiero como una tarjeta de crédito. Sin embargo, a diferencia del crédito personal, hay algunos pasos adicionales que debes seguir.

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Establezca su entidad comercial 

El crédito personal está vinculado al número de Seguro Social de una persona. El crédito empresarial está vinculado a una entidad, por lo que el primer paso que deberá dar es constituir una entidad comercial legal, como una LLC, una Corporación Sub S o una Corporación C.

Una vez hecho esto, solicitará un Número de Identificación del Empleador (EIN) del IRS.

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Solicite un número DUNS

Una vez que haya establecido su entidad y recibido un EIN, registrará su negocio en Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet es la versión empresarial de TransUnion, Equifax o Experian para las puntuaciones de crédito personal. 

Cuando se registre en Dun & Bradstreet, obtendrá un número D-U-N-S. Los bancos y otros acreedores pueden verificar su puntuación de Dun & Bradstreet utilizando su número D-U-N-S. Si tiene crédito empresarial, su historial crediticio puede ser reportado a Dun & Bradstreet.

Experian también tiene una puntuación de crédito empresarial, y algunos acreedores pueden reportar su historial crediticio a Experian. Sin embargo, dado que algunos acreedores pueden verificar su número de Dun & Bradstreet, querrá completar este paso.

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Abra cuentas empresariales 

Para establecer crédito empresarial, querrá abrir una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito a nombre de su entidad comercial.

Las tarjetas de crédito empresariales son una forma sencilla de establecer crédito empresarial. Puede cargar compras empresariales regulares utilizando la tarjeta de crédito y realizar pagos para establecer un historial crediticio. 

Además, usar una cuenta bancaria empresarial y una tarjeta de crédito empresarial protegerá su puntuación de crédito personal. Mantendrá los activos (efectivo) y pasivos (tarjeta de crédito) de su negocio separados de sus finanzas personales. 

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Utilice su tarjeta de crédito empresarial 

Con el tiempo, con un uso responsable, puede solicitar un aumento en el límite de su tarjeta de crédito empresarial o solicitar una línea de crédito empresarial. Esto sienta las bases para futuros créditos, como préstamos de capital de trabajo, un préstamo para financiar una inversión empresarial u otra financiación que necesite para apoyar el crecimiento.

Establecer un buen crédito comercial puede llevar desde unos pocos meses hasta varios años. Depende de los pagos puntuales, la cantidad de crédito que utilice y tener más de una tarjeta o línea de crédito que informe su historial crediticio.

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Potencie su negocio con Flex

Una vez que establezca crédito comercial, querrá monitorear sus informes de crédito regularmente (a través de Dun & Bradstreet). Así, estará al tanto de la solidez del perfil crediticio de su negocio.

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