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Warum Sie Geschäftskreditwürdigkeit aufbauen müssen

Viele Geschäftsinhaber denken erst an Geschäftskreditwürdigkeit, wenn sie diese benötigen. Die persönliche Kreditwürdigkeit (die sich in einem Kredit-Score widerspiegelt) lässt sich recht einfach über Kreditkarten und Darlehen aufbauen. Geschäftsinhaber übersehen oft, dass ein Unternehmen, wie eine GmbH oder eine Aktiengesellschaft, seine eigene Kreditwürdigkeit aufbauen muss. 

Ohne einen Geschäftskredit-Score könnte es Ihnen in Zukunft schwerer fallen, Darlehen oder andere Finanzierungen zu erhalten. Glücklicherweise gibt es einige Schritte, die Sie unternehmen können, um Geschäftskreditwürdigkeit aufzubauen und sich auf Ihren zukünftigen Kreditbedarf vorzubereiten.

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Was ist Geschäftskreditwürdigkeit?

Ähnlich wie ein persönlicher Kredit-Score spiegelt ein Geschäftskredit-Score wider, wie gut Ihr Unternehmen seinen Verpflichtungen nachkommt. Geschäftskreditwürdigkeit wird hauptsächlich durch Darlehen und Kreditkarten aufgebaut, kann aber auch Zahlungen an Lieferanten widerspiegeln. Eine gute Kreditwürdigkeit zeigt potenziellen Kreditgebern, dass Ihr Unternehmen seine Darlehen verantwortungsbewusst und pünktlich zurückzahlt.

Geschäftskreditwürdigkeit ist von der persönlichen Kreditwürdigkeit getrennt. Ihr Geschäftskredit-Score beeinflusst nicht Ihren persönlichen Kredit-Score und umgekehrt.

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Warum Sie Geschäftskreditwürdigkeit aufbauen sollten

Je stärker Ihre Geschäftskreditwürdigkeit, desto mehr Finanzierungsoptionen stehen Ihnen zur Verfügung, wenn Sie diese benötigen. Ihnen könnten Kreditkarten mit höheren Limits oder Darlehen zu günstigeren Konditionen angeboten werden. Sie haben auch mehr Auswahl bei Kreditgebern, die bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, wenn Sie eine gute Geschäftskreditwürdigkeit haben. 

Eine gute Geschäftskreditwürdigkeit reduziert auch die Abhängigkeit eines Kreditgebers von persönlichen Bürgschaften. Wenn Sie keine gute Geschäftskredit-Historie haben, könnte ein Kreditgeber von Ihnen verlangen, ein Darlehen oder eine Kreditkarte persönlich zu bürgen. Das bedeutet, wenn das Unternehmen nicht in der Lage ist, Zahlungen zu leisten, würde der Kreditgeber von Ihnen erwarten, einzuspringen. Für viele Geschäftsinhaber ist eine persönliche Bürgschaft ein großes Risiko. 

Geschäftskreditwürdigkeit bereitet Sie auch auf zukünftiges Wachstum vor. Auch wenn Sie heute keine Finanzierung benötigen, wissen Sie nicht, was die Zukunft bringen wird. Deshalb ist es wichtig, eine gute Geschäftskreditwürdigkeit aufzubauen bevor Sie diese benötigen. Sie möchten nicht durch eine fehlende Kredithistorie eingeschränkt werden.

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Wie man Geschäftskreditwürdigkeit aufbaut

Sie können mit dem Aufbau von Geschäftskreditwürdigkeit mit einem Finanzprodukt wie einer Kreditkarte beginnen. Im Gegensatz zur persönlichen Kreditwürdigkeit sind jedoch einige zusätzliche Schritte erforderlich.

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Gründen Sie Ihre Geschäftsform 

Die persönliche Kreditwürdigkeit ist an die Sozialversicherungsnummer einer Person gebunden. Die geschäftliche Kreditwürdigkeit ist an ein Unternehmen gebunden, daher ist der erste Schritt, den Sie unternehmen müssen, die Gründung einer rechtlichen Geschäftsform wie einer LLC, einer Sub-S-Corporation oder einer C-Corporation.

Sobald Sie dies getan haben, beantragen Sie eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) beim IRS.

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Beantragen Sie eine DUNS-Nummer

Sobald Sie Ihr Unternehmen gegründet und eine EIN erhalten haben, registrieren Sie Ihr Unternehmen bei Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet ist die Geschäftsversion von TransUnion, Equifax oder Experian für persönliche Kredit-Scores. 

Wenn Sie sich bei Dun & Bradstreet registrieren, beantragen Sie eine D-U-N-S-Nummer. Banken und andere Kreditgeber können Ihre Dun & Bradstreet-Bewertung anhand Ihrer D-U-N-S-Nummer überprüfen. Wenn Sie Geschäftskredite haben, kann Ihre Kredithistorie an Dun & Bradstreet gemeldet werden.

Experian hat ebenfalls einen Geschäftskredit-Score, und einige Kreditgeber melden Ihre Kredithistorie möglicherweise an Experian. Da jedoch einige Kreditgeber Ihre Dun & Bradstreet-Nummer überprüfen könnten, sollten Sie diesen Schritt durchführen.

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Eröffnen Sie Geschäftskonten 

Um Geschäftskredite aufzubauen, sollten Sie ein Bankkonto und eine Kreditkarte unter Ihrem Unternehmen eröffnen.

Geschäftskreditkarten sind eine unkomplizierte Möglichkeit, Geschäftskredite aufzubauen. Sie können regelmäßige Geschäftseinkäufe mit der Kreditkarte tätigen und Zahlungen leisten, um eine Kredithistorie aufzubauen. 

Darüber hinaus schützt die Nutzung eines Geschäftskontos und einer Geschäftskreditkarte Ihre persönliche Kreditwürdigkeit. Sie halten die Vermögenswerte (Bargeld) und Verbindlichkeiten (Kreditkarte) Ihres Unternehmens von Ihren persönlichen Finanzen getrennt. 

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Nutzen Sie Ihre Geschäftskreditkarte 

Im Laufe der Zeit können Sie bei verantwortungsvollem Gebrauch eine Erhöhung des Limits Ihrer Geschäftskreditkarte beantragen oder eine Geschäftskreditlinie beantragen. Dies legt den Grundstein für zukünftige Kredite, wie Betriebsmittelkredite, ein Darlehen zur Finanzierung einer Geschäftsinvestition oder andere Finanzierungen, die Sie zur Unterstützung des Wachstums benötigen.

Es kann einige Monate bis mehrere Jahre dauern, eine gute Geschäftskreditwürdigkeit aufzubauen. Dies hängt von pünktlichen Zahlungen, der Höhe des genutzten Kredits und davon ab, ob mehr als eine Kreditkarte oder Kreditlinie Ihre Kredithistorie meldet.

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Geben Sie Ihrem Unternehmen mit Flex einen Schub

Sobald Sie eine Geschäftskreditwürdigkeit aufgebaut haben, sollten Sie Ihre Kreditberichte regelmäßig überwachen (über Dun & Bradstreet). So sind Sie über die Stärke des Kreditprofils Ihres Unternehmens informiert.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Flex Ihrem Unternehmen helfen kann, voranzukommen.